@jjlmoya/utils-finance 1.4.0 → 1.7.0

package/src/tool/mortgage/i18n/ko.ts

@@ -0,0 +1,219 @@
+import type { WithContext, FAQPage, HowTo, SoftwareApplication } from 'schema-dts';
+import type { ToolLocaleContent } from '../../../types';
+import type { MortgageUI } from '../ui';
+
+const slug = 'mortgage-calculator';
+const title = '주택담보대출 계산기 및 원리금 균등 상환표';
+const description =
+  '매월 납부할 대출 상환액을 계산하고, 총 이자 비용을 확인해 보세요. 전체 상환 일정을 즉시 시각화하여 보여드립니다.';
+
+const faqData = [
+  {
+    question: '원리금 균등 상환 방식이란 무엇인가요?',
+    answer:
+      '가장 일반적으로 사용되는 상환 방식입니다. 매달 내는 원금과 이자의 합계가 일정하지만, 초기에는 이자 비중이 높고 후기로 갈수록 원금 비중이 높아집니다. 따라서 중도 상환은 대출 초기일수록 이자 절감 효과가 큽니다.',
+  },
+  {
+    question: '2026년, 고정금리와 변동금리 중 무엇이 유리할까요?',
+    answer:
+      '고정금리: 당장은 금리가 높을 수 있지만 30년 동안 금리 상승 걱정 없이 안심할 수 있습니다. 변동금리: 현재 금리는 낮을 수 있지만 추후 금리가 오를 경우 상환액이 늘어날 위험이 있습니다. 개인의 리스크 감수 성향에 따라 달라집니다.',
+  },
+  {
+    question: '1,000만 원 중도 상환 시 얼마나 아낄 수 있나요?',
+    answer:
+      '시점에 따라 다릅니다. 2억 원 대출(금리 3%) 1년 차에 1,000만 원을 상환하면 1,500만 원 이상의 이자를 절약할 수 있지만, 20년 차에 상환하면 절약액은 200만 원 수준에 불과합니다. 타이밍이 가장 중요합니다.',
+  },
+  {
+    question: '소득의 어느 정도를 대출 상환에 써야 하나요?',
+    answer:
+      '일반적으로 월 순소득의 30~35%를 넘지 않는 것을 권장합니다 (기타 부채 포함). 이 범위를 넘어서면 예상치 못한 상황 발생 시 채무 불이행 위험이 커집니다.',
+  },
+];
+
+const howToData = [
+  {
+    name: '대출 금액 입력하기',
+    text: '은행에서 빌리고자 하는 총 금액을 입력합니다 (본인 부담금을 제외한 순수 대출금).',
+  },
+  {
+    name: '금리 설정하기',
+    text: '은행에서 제시한 연이율(TIN)을 입력합니다. 고정금리와 변동금리를 비교해 보세요.',
+  },
+  {
+    name: '상환 기간 선택하기',
+    text: '대출금을 갚을 기간(년)을 정합니다. 기간이 길수록 월 납부액은 줄어들지만 총 이자액은 늘어납니다.',
+  },
+  {
+    name: '상환표 분석하기',
+    text: '매달 대출 잔액이 어떻게 줄어드는지, 매월 납부액 중 이자와 원금 비중이 어떻게 변하는지 확인합니다.',
+  },
+];
+
+const faqSchema: WithContext<FAQPage> = {
+  '@context': 'https://schema.org',
+  '@type': 'FAQPage',
+  mainEntity: faqData.map((item) => ({
+    '@type': 'Question',
+    name: item.question,
+    acceptedAnswer: { '@type': 'Answer', text: item.answer },
+  })),
+};
+
+const howToSchema: WithContext<HowTo> = {
+  '@context': 'https://schema.org',
+  '@type': 'HowTo',
+  name: title,
+  description,
+  step: howToData.map((step, i) => ({
+    '@type': 'HowToStep',
+    position: i + 1,
+    name: step.name,
+    text: step.text,
+  })),
+};
+
+const appSchema: WithContext<SoftwareApplication> = {
+  '@context': 'https://schema.org',
+  '@type': 'SoftwareApplication',
+  name: title,
+  description,
+  applicationCategory: 'FinanceApplication',
+  operatingSystem: 'All',
+  offers: { '@type': 'Offer', price: '0', priceCurrency: 'KRW' },
+  inLanguage: 'ko',
+};
+
+export const content: ToolLocaleContent<MortgageUI> = {
+  slug,
+  title,
+  description,
+  faqTitle: '자주 묻는 질문',
+  faq: faqData,
+  bibliographyTitle: '출처 및 참고 자료',
+  bibliography: [
+    {
+      name: '금융감독원: 주택담보대출 안내',
+      url: 'https://www.fss.or.kr/',
+    },
+    {
+      name: '한국주택금융공사: 대출 상품 정보',
+      url: 'https://www.hf.go.kr/',
+    },
+  ],
+  howTo: howToData,
+  schemas: [faqSchema, howToSchema, appSchema],
+  seo: [
+    {
+      type: 'title',
+      text: '주택담보대출 완벽 가이드: 원리금 균등 방식과 중도 상환',
+      level: 2,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: '주택담보대출은 일생에서 가장 큰 규모의 부채가 될 가능성이 높습니다. 상환 방식의 원리를 이해하는 것은 수천만 원의 이자를 아낄 수 있는 현명한 결정을 내리는 데 필수적입니다.',
+    },
+    {
+      type: 'title',
+      text: '원리금 균등 방식의 특징: 월 납부액의 구성 변화 이해하기',
+      level: 3,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: '국내 대부분의 대출은 <strong>원리금 균등 상환 방식</strong>을 사용합니다. 특징은 매달 내는 금액이 일정하지만(고정금리 시), 시간이 지남에 따라 그 안의 원금과 이자 비중이 급격히 변한다는 점입니다.',
+    },
+    {
+      type: 'tip',
+      title: '상환액 비중의 변화',
+      html: '<p><strong>초기 (1~10년 차):</strong> 납부액의 대부분이 이자이며 원금은 거의 줄어들지 않습니다. 예를 들어 초기에는 납부액의 80%가 이자일 수도 있습니다.</p><p><strong>중기 (11~25년 차):</strong> 원금과 이자 비중이 서서히 균형을 이룹니다.</p><p><strong>후기 (26~30년 차):</strong> 거의 모든 금액이 원금 상환에 쓰이며 이자는 매우 적어집니다.</p>',
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: '따라서 <strong>중도 상환</strong>(미리 갚기)을 계획하고 있다면, 대출 초기 단계에 실행하는 것이 이자 절감 측면에서 압도적으로 유리합니다. 대출 초기에 1,000만 원을 갚는 것이 대출 후기에 갚는 것보다 훨씬 많은 이자를 아껴줍니다.',
+    },
+    {
+      type: 'title',
+      text: '소득 대비 대출 비중은 어느 정도가 적당한가요?',
+      level: 3,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: '일반적으로 <strong>월 총소득의 30-35%를 넘기지 않는 것</strong>이 권장됩니다. 이 선을 넘기면 실직, 질병 등 예상치 못한 변수 발생 시 대출금을 갚지 못하게 될 위험이 커지기 때문입니다.',
+    },
+    {
+      type: 'title',
+      text: '2026년 금리 전망: 고정금리 vs 변동금리',
+      level: 3,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: '금리 변동성이 큰 시기에 <strong>고정금리</strong>와 <strong>변동금리</strong> 사이의 선택은 연간 수백만 원의 차이를 만들 수 있는 전략적 결정입니다.',
+    },
+    {
+      type: 'comparative',
+      columns: 2,
+      items: [
+        {
+          title: '고정금리',
+          description: '당장 부담은 조금 더 클 수 있지만, 금리 상승 걱정 없이 계획적인 가계 운영이 가능합니다.',
+          points: [
+            '30년 동안 예측 가능한 상환액',
+            '금리 상승기 리스크 방어',
+            '불확실한 경제 상황에서의 안정성',
+            '예산이 빠듯한 가구에 적합',
+          ],
+        },
+        {
+          title: '변동금리',
+          description: '초기 금리는 낮을 수 있지만, 금리 변동 리스크에 직접적으로 노출됩니다.',
+          highlight: true,
+          points: [
+            '초기 상환 부담 감소',
+            '금리 상승 시 상환액 급증 위험',
+            '가계 예산에 심각한 타격 가능성',
+            '높은 위험을 감수할 수 있는 경우',
+          ],
+        },
+      ],
+    },
+    {
+      type: 'tip',
+      title: '본인의 성향에 따른 선택',
+      html: '<p><strong>고정금리 추천:</strong> 정해진 수입 내에서 계획적으로 살고 싶고, 예상치 못한 지출 증가는 피하고 싶은 경우.</p><p><strong>변동금리 추천:</strong> 여유 자금이 충분하여 금리 상승 시 대응이 가능하거나, 대출 기간이 짧고 금액이 작은 경우.</p>',
+    },
+  ],
+  ui: {
+    labelTitle: '대출 계산기',
+    labelLoanAmount: '대출 금액',
+    labelInterestRate: '금리 (연이율)',
+    labelYears: '기간 (년)',
+    labelMonthlyExtra: '월 추가 상환액',
+    labelMonthlyPayment: '월 상환액',
+    labelMonthCount: '개월',
+    labelSavingsCard: '이자 절감 예상액',
+    labelSavingsInterest: '이자 절감',
+    labelSavingsTime: '기간 단축',
+    labelTimelineComparison: '상환 기간 비교',
+    labelTimelineOriginal: '기존 기간',
+    labelTimelineOptimized: '단축된 기간',
+    labelCostBreakdown: '총 비용 상세',
+    labelBorrowed: '원금',
+    labelTotalBorrowed: '총 대출 원금',
+    labelTotalInterest: '총 이자 비용',
+    labelAmortizationTable: '상환 스케줄표',
+    labelTableHeader: '전체 상환표 보기',
+    labelViewAll: '모두 보기',
+    labelPaid: '대출 상환 완료',
+    labelTableMonth: '회차',
+    labelTableInterest: '이자',
+    labelTablePrincipal: '원금',
+    labelTableExtra: '추가',
+    labelTableBalance: '대출 잔액',
+    labelMoreMonths: '개월 더 보기',
+    labelMonth: '개월',
+    currencySymbol: '₩',
+    currencyCode: 'KRW',
+    currencyLocale: 'ko-KR',
+    monthPlural: '개월',
+    yearPlural: '년',
+  },
+};

package/src/tool/mortgage/i18n/nl.ts

@@ -0,0 +1,219 @@
+import type { WithContext, FAQPage, HowTo, SoftwareApplication } from 'schema-dts';
+import type { ToolLocaleContent } from '../../../types';
+import type { MortgageUI } from '../ui';
+
+const slug = 'hypotheek-berekenen';
+const title = 'Hypotheek Simulator en Franse Amortisatietabel';
+const description =
+  'Bereken uw maandelijkse hypotheeklasten, ontdek hoeveel u aan rente zult betalen en visualiseer direct uw volledige aflossingsschema.';
+
+const faqData = [
+  {
+    question: 'Wat is het Franse amortisatiesysteem?',
+    answer:
+      'Dit is het meest gebruikte systeem voor hypotheken. Het maandbedrag blijft gedurende de rentevaste periode gelijk, maar in het begin bestaat dit bedrag voor het grootste deel uit rente en lost u weinig af. Aan het einde is dit andersom. Daarom is extra aflossen in de eerste jaren het meest voordelig.',
+  },
+  {
+    question: 'Vaste of variabele rente in 2026?',
+    answer:
+      'Vaste rente: u betaalt nu misschien iets meer, maar u heeft 30 jaar lang zekerheid. Variabele rente: kan vandaag goedkoper zijn, maar als de rente stijgt, kunnen uw maandlasten flink oplopen. Dit hangt af van uw risicobereidheid.',
+  },
+  {
+    question: 'Hoeveel bespaar ik als ik €10.000 extra aflos?',
+    answer:
+      'Dat hangt af van het moment. Als u in het eerste jaar van een hypotheek van €200.000 tegen 3% extra aflost, kunt u meer dan €15.000 aan rente besparen. Doet u dit in het 20e jaar, dan bespaart u nauwelijks €2.000. Timing is essentieel.',
+  },
+  {
+    question: 'Welk percentage van mijn salaris mag naar de hypotheek gaan?',
+    answer:
+      'De algemene aanbeveling is om niet meer dan 30-35% van uw netto maandinkomen aan woonlasten (inclusief andere schulden) uit te geven. Daarboven neemt het risico op betalingsproblemen bij tegenslag aanzienlijk toe.',
+  },
+];
+
+const howToData = [
+  {
+    name: 'Leenbedrag invoeren',
+    text: 'Voer het totale bedrag in dat u bij de bank wilt lenen (na aftrek van uw eigen inleg).',
+  },
+  {
+    name: 'Rentevoet aanpassen',
+    text: 'Voer de rentevoet in die de bank aanbiedt. U kunt vergelijken tussen een vaste of variabele rente.',
+  },
+  {
+    name: 'Looptijd kiezen',
+    text: 'Bepaal in hoeveel jaar u de lening wilt terugbetalen. Een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar u betaalt meer rente in totaal.',
+  },
+  {
+    name: 'Aflossingsschema analyseren',
+    text: 'Bekijk maand na maand hoe uw schuld afneemt en welk deel van uw maandlast naar rente versus aflossing gaat.',
+  },
+];
+
+const faqSchema: WithContext<FAQPage> = {
+  '@context': 'https://schema.org',
+  '@type': 'FAQPage',
+  mainEntity: faqData.map((item) => ({
+    '@type': 'Question',
+    name: item.question,
+    acceptedAnswer: { '@type': 'Answer', text: item.answer },
+  })),
+};
+
+const howToSchema: WithContext<HowTo> = {
+  '@context': 'https://schema.org',
+  '@type': 'HowTo',
+  name: title,
+  description,
+  step: howToData.map((step, i) => ({
+    '@type': 'HowToStep',
+    position: i + 1,
+    name: step.name,
+    text: step.text,
+  })),
+};
+
+const appSchema: WithContext<SoftwareApplication> = {
+  '@context': 'https://schema.org',
+  '@type': 'SoftwareApplication',
+  name: title,
+  description,
+  applicationCategory: 'FinanceApplication',
+  operatingSystem: 'All',
+  offers: { '@type': 'Offer', price: '0', priceCurrency: 'EUR' },
+  inLanguage: 'nl',
+};
+
+export const content: ToolLocaleContent<MortgageUI> = {
+  slug,
+  title,
+  description,
+  faqTitle: 'Veelgestelde Vragen',
+  faq: faqData,
+  bibliographyTitle: 'Bronnen en Referenties',
+  bibliography: [
+    {
+      name: 'De Nederlandsche Bank: Informatie over hypotheken',
+      url: 'https://www.dnb.nl/',
+    },
+    {
+      name: 'Vereniging Eigen Huis: Hypotheek aflossen',
+      url: 'https://www.eigenhuis.nl/hypotheken/aflossen',
+    },
+  ],
+  howTo: howToData,
+  schemas: [faqSchema, howToSchema, appSchema],
+  seo: [
+    {
+      type: 'title',
+      text: 'Complete Gids voor Hypotheken: Het Annunïteitensysteem',
+      level: 2,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'Een hypotheek is waarschijnlijk de grootste financiële verplichting die u in uw leven aangaat. Begrijpen hoe het aflossingssysteem werkt is cruciaal om slimme beslissingen te nemen die u tienduizenden euro’s kunnen besparen.',
+    },
+    {
+      type: 'title',
+      text: 'De "Valkuils" van het Franse Systeem: De Opbouw van uw Maandlast',
+      level: 3,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'De meeste annuïteitenhypotheken werken volgens het <strong>Franse Amortisatiesysteem</strong>. Het belangrijkste kenmerk is dat het maandbedrag gelijk blijft (bij een vaste rente), maar de verhouding tussen rente en aflossing verandert gedurende de tijd.',
+    },
+    {
+      type: 'tip',
+      title: 'Het Verloop van uw Lasten',
+      html: '<p><strong>In het begin (Jaar 1-10):</strong> U betaalt bijna alleen maar RENTE en lost heel weinig af. Bij een hypotheek van €250.000 tegen 3% kan uw eerste betaling voor 80% uit rente bestaan.</p><p><strong>In het midden (Jaar 11-25):</strong> De verhouding komt geleidelijk meer in balans.</p><p><strong>Aan het einde (Jaar 26-30):</strong> U betaalt bijna alleen nog maar AFLOSSING en heel weinig rente.</p>',
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'Daarom is het veel rendabeler om in de eerste jaren van de hypotheek <strong>extra af te lossen</strong>. €10.000 extra aflossen in jaar 1 kan u meer dan €15.000 aan toekomstige rente besparen. Dezelfde aflossing in jaar 20 bespaart u nauwelijks €2.000.',
+    },
+    {
+      type: 'title',
+      text: 'Hoeveel Mag ik Uitgeven aan een Hypotheek?',
+      level: 3,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'Financiële planners adviseren dat uw hypotheeklasten <strong>niet meer dan 30-35% van uw netto maandinkomen</strong> mogen bedragen. Als u hieroverheen gaat, neemt het risico toe dat u bij tegenslag (werkloosheid, ziekte) de lasten niet meer kunt dragen.',
+    },
+    {
+      type: 'title',
+      text: 'Context 2026: Vaste vs Variabele Rente',
+      level: 3,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'Met een schommelende rente is de keuze tussen <strong>Vaste Rente</strong> of <strong>Variabele Rente</strong> een strategische beslissing die elk jaar duizenden euro’s kan schelen.',
+    },
+    {
+      type: 'comparative',
+      columns: 2,
+      items: [
+        {
+          title: 'Vaste Rente',
+          description: 'U betaalt nu iets meer, maar u slaapt rustig omdat uw lasten nooit zullen stijgen.',
+          points: [
+            'Voorspelbare lasten voor de hele periode',
+            'Bescherming tegen rentestijgingen',
+            'Gemoedsrust in onzekere tijden',
+            'Ideaal voor een strak budget',
+          ],
+        },
+        {
+          title: 'Variabele Rente',
+          description: 'Vandaag vaak goedkoper, maar het stelt u bloot aan onzekerheid.',
+          highlight: true,
+          points: [
+            'Lagere startlasten',
+            'Risico op flinke rentestijgingen',
+            'Mogelijke grote impact op uw maandbudget',
+            'Alleen voor wie risico kan dragen',
+          ],
+        },
+      ],
+    },
+    {
+      type: 'tip',
+      title: 'De Keuze Hangt Af van Uw Profiel',
+      html: '<p><strong>Kies Vaste Rente als:</strong> Uw budget krap is, u zekerheid zoekt en geen onaangename maandelijkse verrassingen wilt.</p><p><strong>Kies Variabele Rente als:</strong> U een financiële buffer heeft, verwacht dat de rente gaat dalen of een kleine/kortlopende hypotheek heeft.</p>',
+    },
+  ],
+  ui: {
+    labelTitle: 'Hypotheek Calculator',
+    labelLoanAmount: 'Leenbedrag',
+    labelInterestRate: 'Rente (Jaar)',
+    labelYears: 'Looptijd (Jaren)',
+    labelMonthlyExtra: 'Maandelijkse Extra Aflossing',
+    labelMonthlyPayment: 'Maandlast',
+    labelMonthCount: 'maanden',
+    labelSavingsCard: 'Uw Potentiële Besparing',
+    labelSavingsInterest: 'Rente',
+    labelSavingsTime: 'Tijd',
+    labelTimelineComparison: 'Tijdsvergelijking',
+    labelTimelineOriginal: 'Originele Duur',
+    labelTimelineOptimized: 'Duur met Extra Aflossing',
+    labelCostBreakdown: 'Overzicht Totale Kosten',
+    labelBorrowed: 'Geleend',
+    labelTotalBorrowed: 'Totaal Geleend',
+    labelTotalInterest: 'Totale Rente',
+    labelAmortizationTable: 'Aflossingsschema',
+    labelTableHeader: 'Bekijk volledige tabel',
+    labelViewAll: 'Bekijk alles',
+    labelPaid: 'Hypotheek Afgelost',
+    labelTableMonth: 'Maand',
+    labelTableInterest: 'Rente',
+    labelTablePrincipal: 'Aflossing',
+    labelTableExtra: 'Extra',
+    labelTableBalance: 'Restsaldo',
+    labelMoreMonths: 'meer maanden',
+    labelMonth: 'Maand',
+    currencySymbol: '€',
+    currencyCode: 'EUR',
+    currencyLocale: 'nl-NL',
+    monthPlural: 'maanden',
+    yearPlural: 'jaren',
+  },
+};

package/src/tool/mortgage/i18n/pl.ts

@@ -0,0 +1,219 @@
+import type { WithContext, FAQPage, HowTo, SoftwareApplication } from 'schema-dts';
+import type { ToolLocaleContent } from '../../../types';
+import type { MortgageUI } from '../ui';
+
+const slug = 'kalkulator-hipoteczny';
+const title = 'Symulator Kredytu Hipotecznego i Francuski Harmonogram Spłat';
+const description =
+  'Oblicz swoją miesięczną ratę kredytu, sprawdź ile zapłacisz odsetek i natychmiast wygeneruj pełny harmonogram spłat.';
+
+const faqData = [
+  {
+    question: 'Co to jest francuski system amortyzacji?',
+    answer:
+      'To najczęściej stosowany system (raty równe). Miesięczna rata jest stała, ale na początku spłacasz głównie odsetki, а kapitał w niewielkim stopniu. Pod koniec okresu sytuacja się odwraca. Dlatego nadpłacanie kredytu jest najbardziej opłacalne w pierwszych latach.',
+  },
+  {
+    question: 'Stałe czy zmienne oprocentowanie w 2026 roku?',
+    answer:
+      'Stałe oprocentowanie: płacisz teraz nieco więcej, ale śpisz spokojnie przez 30 lat. Zmienne oprocentowanie: dziś może być tańsze, ale jeśli stopy procentowe wzrosną, rata może gwałtownie skoczyć. Wszystko zależy od Twojej tolerancji ryzyka.',
+  },
+  {
+    question: 'Ile zaoszczędzę, nadpłacając 10 000 zł?',
+    answer:
+      'To zależy od momentu. Jeśli nadpłacisz w 1. roku kredytu na 200 000 zł przy 3%, możesz zaoszczędzić ponad 15 000 zł na samych odsetkach. Jeśli zrobisz to w 20. roku, zaoszczędzisz ledwie 2 000 zł. Wyczucie czasu jest kluczowe.',
+  },
+  {
+    question: 'Jaki procent pensji powinna wynosić rata kredytu?',
+    answer:
+      'Zaleca się, aby rata kredytu nie przekraczała 30-35% miesięcznych dochodów netto (wliczając inne zobowiązania). Przekroczenie tego progu znacznie zwiększa ryzyko niewypłacalności w razie nieprzewidzianych zdarzeń.',
+  },
+];
+
+const howToData = [
+  {
+    name: 'Wprowadź kwotę kredytu',
+    text: 'Wpisz całkowitą kwotę, o którą wnioskujesz do banku (pomniejszoną o wkład własny).',
+  },
+  {
+    name: 'Ustaw stopę oprocentowania',
+    text: 'Wpisz RRSO lub stopę procentową oferowaną przez bank. Możesz porównać opcję ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.',
+  },
+  {
+    name: 'Wybierz okres spłaty',
+    text: 'Określ na ile lat bierzesz kredyt. Dłuższy okres to niższa rata, ale wyższy całkowity koszt odsetek.',
+  },
+  {
+    name: 'Przeanalizuj harmonogram spłat',
+    text: 'Sprawdź miesiąc po miesiącu, jak zmienia się Twoje zadłużenie i jaka część raty idzie na odsetki, a jaka na kapitał.',
+  },
+];
+
+const faqSchema: WithContext<FAQPage> = {
+  '@context': 'https://schema.org',
+  '@type': 'FAQPage',
+  mainEntity: faqData.map((item) => ({
+    '@type': 'Question',
+    name: item.question,
+    acceptedAnswer: { '@type': 'Answer', text: item.answer },
+  })),
+};
+
+const howToSchema: WithContext<HowTo> = {
+  '@context': 'https://schema.org',
+  '@type': 'HowTo',
+  name: title,
+  description,
+  step: howToData.map((step, i) => ({
+    '@type': 'HowToStep',
+    position: i + 1,
+    name: step.name,
+    text: step.text,
+  })),
+};
+
+const appSchema: WithContext<SoftwareApplication> = {
+  '@context': 'https://schema.org',
+  '@type': 'SoftwareApplication',
+  name: title,
+  description,
+  applicationCategory: 'FinanceApplication',
+  operatingSystem: 'All',
+  offers: { '@type': 'Offer', price: '0', priceCurrency: 'PLN' },
+  inLanguage: 'pl',
+};
+
+export const content: ToolLocaleContent<MortgageUI> = {
+  slug,
+  title,
+  description,
+  faqTitle: 'Często Zadawane Pytania',
+  faq: faqData,
+  bibliographyTitle: 'Źródła i Odniesienia',
+  bibliography: [
+    {
+      name: 'Komisja Nadzoru Finansowego (KNF): Kredyty hipoteczne',
+      url: 'https://www.knf.gov.pl/',
+    },
+    {
+      name: 'Narodowy Bank Polski: Informacje o stopach procentowych',
+      url: 'https://www.nbp.pl/',
+    },
+  ],
+  howTo: howToData,
+  schemas: [faqSchema, howToSchema, appSchema],
+  seo: [
+    {
+      type: 'title',
+      text: 'Kompletny Przewodnik po Kredytach: System Francuski i Nadpłata',
+      level: 2,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'Kredyt hipoteczny to prawdopodobnie największe zobowiązanie w Twoim życiu. Zrozumienie, jak działa francuski system spłat (raty równe), jest kluczowe dla podejmowania mądrych decyzji, które mogą zaoszczędzić Ci dziesiątki tysięcy złotych.',
+    },
+    {
+      type: 'title',
+      text: '„Pułapka” Systemu Francuskiego: Z czego składa się Twoja rata?',
+      level: 3,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'Większość kredytów w Polsce korzysta z <strong>Francuskiego Systemu Amortyzacji</strong> (rat równej wysokości). Główną cechą jest to, że rata co miesiąc jest taka sama (przy stałym oprocentowaniu), ale jej skład drastycznie zmienia się w czasie.',
+    },
+    {
+      type: 'tip',
+      title: 'Jak zmienia się Twoja rata',
+      html: '<p><strong>Na początku (Lata 1-10):</strong> Płacisz prawie same ODSETKI, a kapitał spłacasz bardzo powoli. Przy kredycie na 250 000 zł, pierwsza rata może składać się w 80% z odsetek.</p><p><strong>W połowie (Lata 11-25):</strong> Proporcje zaczynają się wyrównywać.</p><p><strong>Pod koniec (Lata 26-30):</strong> Płacisz prawie sam KAPITAŁ, a odsetki są minimalne.</p>',
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'Dlatego, jeśli planujesz <strong>nadpłacić kredyt</strong>, o wiele bardziej opłacalne jest zrobienie tego w pierwszych latach trwania umowy. Nadpłata 10 000 zł w pierwszym roku może przynieść ponad 15 000 zł oszczędności na odsetkach. Ta sama nadpłata w 20. roku oszczędzi Ci zaledwie 2 000 zł.',
+    },
+    {
+      type: 'title',
+      text: 'Ile pieniędzy powinienem przeznaczać na kredyt?',
+      level: 3,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'KNF i doradcy finansowi zalecają, aby rata kredytu <strong>nie przekraczała 30-35% Twoich dochodów netto</strong>. Przekroczenie tego progu znacząco zwiększa ryzyko problemów ze spłatą w razie np. utraty pracy czy choroby.',
+    },
+    {
+      type: 'title',
+      text: 'Kontekst 2026: Oprocentowanie Stałe vs Zmienne',
+      level: 3,
+    },
+    {
+      type: 'paragraph',
+      html: 'Przy wahaniach stóp procentowych, wybór między <strong>Stałą Stopą</strong> a <strong>Zmienną Stopą</strong> to strategiczna decyzja, która może kosztować tysiące złotych rocznie.',
+    },
+    {
+      type: 'comparative',
+      columns: 2,
+      items: [
+        {
+          title: 'Stałe Oprocentowanie',
+          description: 'Płacisz dziś nieco więcej, ale masz gwarancję, że Twoja rata nie wzrośnie przez lata.',
+          points: [
+            'Przewidywalna rata przez długi okres',
+            'Ochrona przed wzrostem stóp procentowych',
+            'Spokój ducha w niepewnych czasach',
+            'Idealne przy sztywnym budżecie',
+          ],
+        },
+        {
+          title: 'Zmienne Oprocentowanie',
+          description: 'Dziś może być tańsze, ale naraża Twój budżet na dużą zmienność.',
+          highlight: true,
+          points: [
+            'Niższa rata początkowa',
+            'Ryzyko wzrostu stawek WIBOR/WIRON',
+            'Możliwy poważny wpływ na budżet domowy',
+            'Tylko dla osób o dużej odporności na ryzyko',
+          ],
+        },
+      ],
+    },
+    {
+      type: 'tip',
+      title: 'Wybór zależy od Twojego profilu',
+      html: '<p><strong>Wybierz Stałe jeśli:</strong> Twój budżet jest napięty, cenisz pewność i nie lubisz niemiłych niespodzianek co miesiąc.</p><p><strong>Wybierz Zmienne jeśli:</strong> Masz poduszkę finansową, wierzysz, że stopy spadną lub kredyt jest na niską kwotę/krótki czas.</p>',
+    },
+  ],
+  ui: {
+    labelTitle: 'Kalkulator Kredytowy',
+    labelLoanAmount: 'Kwota Kredytu',
+    labelInterestRate: 'Oprocentowanie (%)',
+    labelYears: 'Okres (Lata)',
+    labelMonthlyExtra: 'Nadpłata Miesięczna',
+    labelMonthlyPayment: 'Rata Miesięczna',
+    labelMonthCount: 'miesięcy',
+    labelSavingsCard: 'Twoja Potencjalna Oszczędność',
+    labelSavingsInterest: 'Odsetki',
+    labelSavingsTime: 'Czas',
+    labelTimelineComparison: 'Porównanie Czasu Spłaty',
+    labelTimelineOriginal: 'Pierwotny Okres',
+    labelTimelineOptimized: 'Okres przy Nadpłatach',
+    labelCostBreakdown: 'Podsumowanie Kosztów',
+    labelBorrowed: 'Pożyczone',
+    labelTotalBorrowed: 'Suma Kapitału',
+    labelTotalInterest: 'Suma Odsetek',
+    labelAmortizationTable: 'Harmonogram Spłat',
+    labelTableHeader: 'Zobacz pełną tabelę',
+    labelViewAll: 'Zobacz wszystko',
+    labelPaid: 'Kredyt Spłacony',
+    labelTableMonth: 'Miesiąc',
+    labelTableInterest: 'Odsetki',
+    labelTablePrincipal: 'Kapitał',
+    labelTableExtra: 'Nadpłata',
+    labelTableBalance: 'Pozostało',
+    labelMoreMonths: 'kolejnych miesięcy',
+    labelMonth: 'Miesiąc',
+    currencySymbol: 'zł',
+    currencyCode: 'PLN',
+    currencyLocale: 'pl-PL',
+    monthPlural: 'miesięcy',
+    yearPlural: 'lat',
+  },
+};