@socialgouv/fiches-vdd 2.1484.0 → 2.1485.0

package/data/particuliers/F16242.json

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-              "text": "Le prêt viager hypothécaire est un prêt octroyé en contrepartie d'une hypothèque sur un logement destiné à l'habitation. C'est une combinaison de la vente en viager et du prêt hypothécaire. Il y a 2 formes prêts viager hypothécaire : il existe le prêt avec remboursement du capital et de la totalité des intérêts à la fin du contrat et le prêt avec remboursement périodique des intérêts tout au long du contrat. Actuellement, ce prêt est commercialisé uniquement par des établissements spécialisés."
+              "text": "Le prêt viager hypothécaire est un prêt garanti par une hypothèque sur un bien d'habitation, et dont le capital est remboursable au décès de l'emprunteur."
             }
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+                      "text": "Vous êtes propriétaire d'un logement que vous avez fini de payer et vous voulez l'utiliser pour obtenir un crédit ? Vous pouvez peut-être faire un prêt viager hypothécaire. Ce prêt est garanti par une "
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+                      "text": " sur un logement à usage d’habitation. Actuellement, le prêt viager hypothécaire est commercialisé uniquement par quelques établissements spécialisés."
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+                              "text": "Conditions avantageuses (plafonnement des frais, taux limité)"
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-                      "text": " sur un logement destiné à l'habitation. C'est une combinaison de la vente en viager et du prêt hypothécaire. Il y a 2 formes prêts viager hypothécaire : il existe le prêt avec remboursement du capital et de la totalité des intérêts à la fin du contrat et le prêt avec remboursement périodique des intérêts tout au long du contrat. Actuellement, ce prêt est commercialisé uniquement par des établissements spécialisés."
-                    }
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-                      "text": "Prêt remboursable au décès de l'emprunteur"
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-                                  "text": "Le prêt viager hypothécaire est un prêt qui vous permet de recevoir de l'argent en donnant en garantie un logement qui vous appartient."
+                                  "text": "Le prêt viager hypothécaire est un crédit garanti par un logement que vous possédez."
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-                                  "text": "Vous pouvez utiliser la somme empruntée pour un projet personnel (voyage, voiture, séjour en maison de retraite), mais pas pour financer une activité professionnelle."
+                                  "text": "Il vous permet de recevoir une somme d’argent sans avoir à rembourser le prêt de votre vivant. Le remboursement (capital + intérêts) se fait généralement au moment de votre décès, ou si vous vendez votre logement."
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-                                  "text": "Ce type de prêt est souvent utilisé par les personnes âgées."
+                                  "text": "Ce prêt est souvent utilisé par les personnes âgées pour financer des besoins personnels (séjour en maison de retraite, travaux, aides à domicile, voyage,...), mais pas pour financer une activité professionnelle."
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-                                  "text": "Le prêt viager hypothécaire ne doit pas être confondu avec "
+                                  "text": "Le prêt viager hypothécaire ne doit pas être confondu avec "
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-                                          "text": "En cas de vente en viager la propriété du logement est transférée à l'acheteur, alors que le prêt viager hypothécaire vous permet de rester propriétaire"
+                                          "text": "En cas de vente en viager, la propriété du logement est transférée à l'acheteur, alors que le prêt viager hypothécaire vous permet de rester propriétaire."
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-                                          "text": "Le prêt hypothécaire classique vous oblige à rembourser périodiquement une partie du capital et des intérêts, alors que le prêt viager hypothécaire vous permet de ne pas rembourser de capital ni d'intérêts de votre vivant"
+                                          "text": "L'hypothèque classique vous oblige à rembourser périodiquement une partie du capital et des intérêts, alors que le prêt viager hypothécaire vous permet de ne pas rembourser de capital, ni d'intérêts de votre vivant."
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-                                  "text": "Quelles sont les conditions du prêt viager hypothécaire ?"
+                                  "text": "Quelles sont les conditions du prêt viager hypothécaire remboursable au décès de l'emprunteur ?"
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-                                  "text": "Pour faire une demande de prêt viager hypothécaire, vous devez être propriétaire du logement que vous souhaitez donner en garantie."
+                                  "text": "Pour faire une demande de prêt viager hypothécaire, vous devez être majeur et être propriétaire du logement que vous souhaitez donner en garantie."
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+                                  "text": "Il n'y a pas d'obligation de prendre une assurance habitation et/ou d'assurer le prêt."
                                 }
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-                                  "text": "Il n'y a pas non plus de questionnaire médical à remplir, ni de condition de ressources à remplir."
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-                                  "text": "Mais vous devez être une personne majeure."
+                                  "text": ", ni justificatif de revenus n’est exigé."
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-                                  "text": "Ce bien peut être une résidence principale ou une résidence secondaire ou un bien loué."
+                                  "text": "Ce bien peut être une résidence principale ou secondaire ou encore un bien loué."
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+                                      "text": "Un bien immobilier à usage mixte (habitation et professionnel) ne peut pas servir de garantie pour un prêt viager hypothécaire."
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+                                  "text": "Comment faire la demande de prêt viager hypothécaire remboursable au décès de l'emprunteur ?"
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-                              "text": "L'organisme prêteur (appelé prêteur ou créancier) fixera alors le montant du prêt en fonction de 3 critères :"
+                              "text": "L'organisme prêteur (appelé prêteur ou créancier) fixera alors le montant du prêt en fonction des 3 critères suivants :"
                             }
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+                                      "text": "Votre sexe (comme les femmes ont une espérance de vie plus longue que les hommes, elles ont également une durée probable de calcul d'intérêts plus longue que celle des hommes)."
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+                              "text": "Si la demande est acceptée, le montant total du prêt ne correspond pas à la valeur du bien apporté en garantie, mais seulement à une partie. En général, le prêt accordé varie entre 15% et 75% de la valeur du bien."
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-                                  "text": "actuellement, le prêt viager hypothécaire est proposé uniquement par des établissements spécialisés."
+                                  "text": "Le prêt viager hypothécaire est proposé uniquement par des établissements spécialisés."
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-                                  "text": "Comment est fixé le le taux d'intérêt ?"
+                                  "text": "Comment est fixé le taux d'intérêt du prêt viager hypothécaire remboursable au décès de l'emprunteur ?"
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-                              "text": " et il sert à calculer la somme que vous devez rembourser si vous souhaitez faire un remboursement anticipé. Ce taux servira aussi à calculer la somme due par vos héritiers s'ils veulent rembourser la banque et conserver le bien."
+                              "text": ". Il sert à calculer la somme que vous devez rembourser si vous souhaitez faire un remboursement anticipé. Ce taux servira aussi à calculer la somme due par vos héritiers s'ils veulent rembourser la banque et conserver le bien."
                             }
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-                              "text": "Les intérêts sont calculés pendant la durée de vie du prêt, mais ils ne seront remboursés qu'après votre décès, ou lors de la vente du bien."
+                              "text": "Les intérêts s'accumulent pendant toute la durée du prêt, mais ils ne seront remboursés qu'au décès ou lors de la vente du bien."
                             }
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-                                  "text": "il est recommandé de comparer le montant total dû pour un prêt viager hypothécaire avec celui d'un crédit à la consommation classique pour le même capital emprunté."
+                                  "text": "Il est recommandé de comparer le montant total dû pour un prêt viager hypothécaire avec celui d'un crédit à la consommation classique pour le même capital emprunté."
                                 }
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-                                  "text": "Comment se passe la signature du contrat de prêt ?"
+                                  "text": "Comment se passe la signature du contrat de prêt viager hypothécaire remboursable au décès de l'emprunteur ?"
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-                                  "text": "Avant toute signature, la banque doit vous adresser une offre de prêt qui indique les éléments suivants  :"
+                                  "text": "Avant toute signature, la banque ou l’organisme prêteur doit vous remettre une offre de prêt complète et claire, comprenant les éléments suivants :"
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-                                          "text": "Identité des parties (emprunteur et organisme financier)"
+                                          "text": "Identité des parties et date d’acceptation : les noms et coordonnées de l’emprunteur et du prêteur, et la date à partir de laquelle vous pouvez accepter l’offre"
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+                                          "text": "Description précise du bien hypothéqué : la désignation exacte du logement donné en garantie, conforme aux exigences légales pour son enregistrement officiel"
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-                                          "text": "Désignation exacte du bien hypothéqué et sa valeur"
+                                          "text": "Valeur du bien et frais d’expertise : la valeur estimée du bien, déterminée par un expert choisi par vous et le prêteur, ainsi que les frais d’expertise si vous devez les prendre en charge. Pour certains prêts, cette estimation peut être réalisée directement par l’établissement prêteur"
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-                                          "text": "Date et conditions de mise à disposition de la somme empruntée (en une seule fois ou versement d'une rente mensuelle)"
+                                          "text": "Nature du prêt : le type de prêt viager hypothécaire proposé (classique, avec remboursement périodique des intérêts, ou avance mutation)"
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-                                        },
+                                          "text": "Conditions de mise à disposition des fonds : la date et les conditions de versement des fonds, que ce soit en une seule fois ou par versements échelonnés (par exemple sous forme de rente mensuelle)"
+                                        }
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+                                          "text": "Obligations et droits liés au prêt : l’offre précise également les conditions dans lesquelles vous pouvez rembourser le prêt de manière anticipée, les conséquences possibles en cas de non-paiement des échéances, et les conditions de transfert ou de remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur. Elle informe aussi sur les droits des héritiers concernant le remboursement du prêt et la conservation du bien."
                                         }
                                       ]
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-                                  "text": "Il doit s'écouler un délai minimum de "
+                                  "text": "Vous disposez d'un droit de réflexion, c'est à dire qu'Il doit s'écouler un délai minimum de "
                                 },
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+                                      "text": "Jusqu'à l'acceptation de l'offre de crédit, le prêteur ne peut vous faire aucun versement."
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-                                  "text": "La signature se fait devant un notaire."
+                                  "text": "Le contrat est signé devant un notaire."
+                                }
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+                                  "text": "Comment se termine le contrat de prêt viager hypothécaire remboursable au décès de l'emprunteur ?"
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-                                          "text": "Cette indemnité varie selon la date du remboursement."
+                                          "text": "Cette indemnité varie selon la date du remboursement :"
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+                                                  "text": "Le montant de l'indemnité varie suivant le mode de mise à disposition du prêt :"
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+                                      "text": "Si le prêteur conteste le prix de vente ou l'estimation indiquée dans le projet de vente, il peut demander une expertise. Si l’expertise conclut que la valeur du bien est supérieure au prix envisagé, le prêteur peut :"
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-                                      "text": "Si l'estimation est supérieure au prix du projet, le prêteur peut faire procéder à la saisie du bien ou obtenir le montant de la valeur d'expertise."
+                                      "text": "En cas de vente par le prêteur, "
+                                    },
+                                    {
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+                                          "text": "tout excédent de prix"
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+                                      "text": " obtenu après remboursement du prêt "
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-                                          "text": "La situation varie suivant que vos héritiers veulent vendre le bien ou le conserver."
+                                          "text": "La situation varie suivant que vos héritiers veulent vendre le bien ou le conserver :"
                                         }
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-                                              "text": "Si le montant de la vente est supérieur au capital qui vous a été versé et total des intérêts calculés, vos héritiers pourront toucher la différence."
+                                              "text": "Si le montant de la vente est supérieur au capital qui vous a été versé et total des intérêts calculés, vos héritiers pourront percevoir la différence."
                                             }
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-                                              "text": "Dans le cas contraire, vos héritiers n'auront rien à payer."
+                                              "text": "Dans le cas contraire, si la valeur du bien est inférieure au montant du capital et des intérêts dus, "
+                                            },
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+                                                }
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+                                              "text": ". Leur responsabilité est limitée "
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+                                              "text": ". Cela signifie qu'"
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+                                  "text": "Ce prêt vous permet de recevoir une somme d’argent en mettant votre logement en hypothèque, tout en restant propriétaire"
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-                                  "text": "Vous pouvez utiliser la somme empruntée pour un projet personnel (voyage, voiture, séjour en maison de retraite), mais pas pour financer une activité professionnelle."
+                                  "text": "Contrairement à la formule classique, vous devez rembourser uniquement les intérêts régulièrement (par exemple, tous les mois). Le capital emprunté sera remboursé à la fin du contrat, soit lors de la vente du bien, soit à votre décès."
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-                                  "text": "Ce type de prêt est souvent utilisé par les personnes âgées."
+                                  "text": "Ce type de prêt peut financer un projet personnel (séjour en maison de retraite, aide à domicile, voyage,...), mais pas une activité professionnelle."
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+                                  "text": "Le prêt viager hypothécaire avec remboursements périodiques d’intérêts ne doit pas être confondu avec la vente en viager ou l’hypothèque classique."
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+                                          "text": "En cas de vente en viager, vous vendez votre logement et en perdez la propriété. Avec un prêt viager hypothécaire, vous restez pleinement propriétaire de votre bien."
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+                                          "text": "En cas d'hypothèque classique, vous devez rembourser chaque mois à la fois le capital et les intérêts. Avec ce prêt viager hypothécaire, vous ne remboursez que les intérêts pendant toute la durée du prêt. Le capital est remboursé à la fin, par la vente du bien ou par vos héritiers."
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-                                  "text": "Quelles sont les conditions pour bénéficier de ce prêt ?"
+                                  "text": "Quelles sont les conditions pour bénéficier du prêt viager hypothécaire avec remboursements périodiques d'intérêts ?"
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+                                  "text": "Pour faire une demande de prêt viager hypothécaire, vous devez être majeur et propriétaire du logement que vous souhaitez donner en garantie."
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+                                  "text": "Il n'y a pas d'obligation de prendre une assurance habitation et/ou d'assurer le prêt."
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+                                      "text": "Un bien immobilier à usage mixte (habitation et professionnel) ne peut pas servir de garantie pour un prêt viager hypothécaire."
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-                                  "text": "Comment se fait la demande de prêt ?"
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-                              "text": "L'organisme prêteur (appelé prêteur ou créancier) fixera alors le montant du prêt en fonction de 3 critères :"
+                              "text": "L'organisme prêteur (appelé prêteur ou créancier) fixera alors le montant du prêt en fonction des 3 critères suivants :"
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+                              "text": "Si la demande est acceptée, le montant total du prêt ne correspond pas à la valeur du bien apporté en garantie, mais seulement à une partie. En général, le prêt accordé varie entre 15% et 75% de la valeur du bien."
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+                                  "text": "Le prêt viager hypothécaire est proposé uniquement par des établissements spécialisés."
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-                                  "text": "Comment le taux d'intérêt est-il fixé ?"
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-                              "text": " et il sert à calculer la somme que vous devez rembourser si vous souhaitez faire un remboursement anticipé. Ce taux servira aussi à calculer la somme due par vos héritiers s'ils veulent rembourser la banque et conserver le bien."
+                              "text": ". Il sert à calculer la somme que vous devez rembourser si vous souhaitez faire un remboursement anticipé. Ce taux servira aussi à calculer la somme due par vos héritiers s'ils veulent rembourser la banque et conserver le bien."
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+                                  "text": "Il est recommandé de comparer le montant total dû pour un prêt viager hypothécaire avec celui d'un crédit à la consommation classique pour le même capital emprunté."
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+                                          "text": "Identité des parties et date d’acceptation : les noms et coordonnées de l’emprunteur et du prêteur, et la date à partir de laquelle vous pouvez accepter l’offre"
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+                                          "text": "Nature du prêt : le type de prêt viager hypothécaire proposé (classique, avec remboursement périodique des intérêts, ou avance mutation)"
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+                                          "text": "Conditions de mise à disposition des fonds : la date et les conditions de versement des fonds, que ce soit en une seule fois ou par versements échelonnés (par exemple sous forme de rente mensuelle)"
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+                                          "text": "Échéancier détaillé : si les fonds sont versés en plusieurs fois, un calendrier précise les dates et montants des versements, en distinguant la part de capital et les intérêts accumulés durant la durée prévisionnelle du prêt, pour que vous puissiez suivre l’utilisation progressive de la valeur nette de votre logement. Si le capital est versé en 1 seule fois, un état des intérêts accumulés est fourni pour la même compréhension."
+                                        }
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+                                          "text": "Coût global du crédit et taux annuel effectif global (TAEG) : des exemples chiffrés du coût total du prêt sur plusieurs durées hypothétiques, avec le TAEG intégrant tous les frais, intérêts et assurances, pour vous permettre de comparer cette offre à d’autres crédits"
+                                        }
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+                                          "text": "Durée de validité de l’offre : le délai pendant lequel cette proposition reste valable, pour vous laisser le temps de réflexion avant de vous engager"
                                         }
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-                                          "text": "Montant et date des échéances périodiques d'intérêts"
+                                          "text": "Informations spécifiques aux prêts avec remboursement périodique des intérêts : pour un taux fixe, un calendrier des mensualités d’intérêts est fourni. Pour un taux variable, une simulation de l’impact d’une variation des taux sur vos mensualités est fournie, sans engagement de la part du prêteur sur l’évolution effective des taux."
+                                        }
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+                                          "text": "Obligations et droits liés au prêt : l’offre précise également les conditions dans lesquelles vous pouvez rembourser le prêt de manière anticipée, les conséquences possibles en cas de non-paiement des échéances, et les conditions de transfert ou de remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur. Elle informe aussi sur les droits des héritiers concernant le remboursement du prêt et la conservation du bien."
                                         }
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-                                  "text": "Il doit s'écouler un délai minimum de "
+                                  "text": "L’offre de prêt doit comporter des "
+                                },
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+                                  "text": "indiquant l’évolution probable de la dette (capital + intérêts) selon différentes hypothèses de durée. Ces simulations vous permettent d’anticiper à quel moment le montant de la dette pourrait atteindre la valeur nette du logement."
+                                }
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+                                      "text": "Jusqu'à l'acceptation de l'offre de crédit, le prêteur ne peut vous faire aucun versement."
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+                                  "text": "Les frais sont à votre charge."
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-                                  "text": "Quelles sont les obligations de l'emprunteur ?"
+                                  "text": "Quelles sont les obligations de l'emprunteur en viager hypothécaire avec remboursements périodiques d'intérêts ?"
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-                                  "text": "Comment se termine le contrat ?"
+                                  "text": "Comment se termine le contrat de prêt viager hypothécaire avec remboursements périodiques d'intérêts ?"
                                 }
                               ]
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-                                          "text": "Toutefois, le prêteur peut refuser remboursement anticipé partiel s'il est inférieur à 10 % du capital prêté."
+                                          "text": "Toutefois, le prêteur peut refuser le remboursement anticipé partiel s'il est inférieur à 10 % du capital prêté."
                                         }
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-                                                  "text": "Le montant de l'indemnité varie suivant le mode de mise à disposition du prêt."
+                                                  "text": "Le montant de l'indemnité varie suivant le mode de mise à disposition du prêt :"
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-                                                  "text": "Le montant de l'indemnité varie suivant le mode de mise à disposition du prêt."
+                                                  "text": "Le montant de l'indemnité varie suivant le mode de mise à disposition du prêt :"
                                                 }
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-                                                  "text": "Le montant de l'indemnité varie suivant le mode de mise à disposition du prêt."
+                                                  "text": "Le montant de l'indemnité varie suivant le mode de mise à disposition du prêt :"
                                                 }
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-                                      "text": "Si l'estimation est supérieure au prix du projet, le prêteur peut faire procéder à la saisie du bien ou obtenir le montant de la valeur d'expertise."
+                                      "text": "Si l’expertise révèle que la valeur du bien est supérieure au prix de vente prévu, le prêteur peut :"
+                                    }
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+                                    },
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+                                        }
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+                                      "text": ", c’est-à-dire aux héritiers de l’emprunteur."
                                     }
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+                                          "text": "La situation varie suivant que vos héritiers veulent vendre le bien ou le conserver :"
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-                                              "text": "Si le montant de la vente est supérieur au capital qui vous a été versé et total des intérêts calculés, vos héritiers pourront toucher la différence."
+                                              "text": "Si le montant de la vente est supérieur au capital qui vous a été versé et total des intérêts calculés, vos héritiers pourront percevoir la différence."
                                             }
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-                                              "text": "Dans le cas contraire, vos héritiers n'auront rien à payer."
+                                              "text": "Dans le cas contraire, si la valeur du bien est inférieure au montant du capital et des intérêts dus, "
+                                            },
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+                                                }
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