aiox-core 5.0.5 → 5.0.8

package/pro/squads/data/tasks/segment-rfm.md

@@ -0,0 +1,2070 @@
+# RFM Customer Segmentation Task
+
+## Purpose
+
+Segmentar clientes usando análise RFM (Recency, Frequency, Monetary) - a metodologia mais consagrada e prática para classificar clientes por comportamento de compra. Esta task implementa múltiplos sistemas de scoring, 11 segmentos comportamentais detalhados, e playbooks de ação específicos para cada grupo, seguindo a filosofia de Peter Fader: "Trate clientes proporcionalmente ao seu valor."
+
+## When to Use
+
+- Precisa classificar clientes rapidamente sem modelos probabilísticos complexos
+- Quer criar campanhas de marketing direcionadas por segmento
+- Precisa identificar clientes em risco antes que seja tarde
+- Quer descobrir seus melhores clientes (Champions) para tratamento VIP
+- Precisa priorizar esforços de retenção com recursos limitados
+- Quer criar programas de loyalty com benefícios diferenciados
+- Precisa de baseline antes de implementar CLV probabilístico
+- Quer entender a composição da sua base de clientes
+- Precisa segmentar para A/B tests de campanhas
+- Quer criar personas baseadas em comportamento real (não demográfico)
+
+## Core Methodology
+
+RFM é um framework de segmentação comportamental que classifica clientes por três dimensões:
+
+```
+┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
+│                          RFM FRAMEWORK                                    │
+│                    "O passado prediz o futuro"                            │
+├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
+│                                                                           │
+│  R - RECENCY (Recência)                                                  │
+│  ─────────────────────                                                   │
+│  Pergunta: "Quando foi a última compra?"                                 │
+│  Por que importa: Clientes que compraram recentemente têm maior          │
+│  probabilidade de comprar novamente. É o preditor mais forte.            │
+│                                                                           │
+│  F - FREQUENCY (Frequência)                                              │
+│  ─────────────────────────                                               │
+│  Pergunta: "Quantas vezes comprou no período?"                           │
+│  Por que importa: Alta frequência indica hábito formado,                 │
+│  lealdade comportamental (não apenas atitudinal).                        │
+│                                                                           │
+│  M - MONETARY (Monetário)                                                │
+│  ─────────────────────────                                               │
+│  Pergunta: "Quanto gastou no total?"                                     │
+│  Por que importa: Indica capacidade e disposição de gastar.              │
+│  Nem sempre o mais importante - frequência pode ser melhor preditor.     │
+│                                                                           │
+└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
+```
+
+### Peter Fader's Insight on RFM
+
+> "RFM não é apenas uma ferramenta de segmentação - é uma janela para entender heterogeneidade de clientes. O erro mais comum é tratar todos os clientes igualmente. RFM revela quão diferentes eles realmente são."
+
+---
+
+## Task Metadata
+
+```yaml
+task:
+  name: RFM Customer Segmentation
+  id: segment-rfm
+  version: "1.0"
+  category: customer_analytics
+  difficulty: basic_to_intermediate
+  primary_agents:
+    - peter-fader
+  supporting_agents:
+    - nick-mehta     # Integração com Health Score
+    - avinash-kaushik  # Visualização e storytelling
+  estimated_time: "2-4 hours"
+
+  prerequisites:
+    - Dados transacionais de clientes (mínimo 6 meses ideal, 3 meses mínimo)
+    - Identificação única por cliente (customer_id)
+    - Timestamps das transações
+    - Valores monetários das transações
+
+  outputs:
+    - Score RFM por cliente (1-5 ou percentil)
+    - Segmento atribuído (Champions, At Risk, etc.)
+    - Distribuição de clientes por segmento
+    - Recomendações de ação por segmento
+    - Queries SQL/código Python para automação
+
+  frameworks_used:
+    - RFM Analysis (tradicional)
+    - RFM Scoring (quintile-based)
+    - RFM Segmentation Matrix
+    - Customer Centricity (Fader)
+```
+
+---
+
+## Phase 0: Pre-Flight Check
+
+### Block A: Validação de Dados
+
+```yaml
+data_requirements:
+  minimum_fields:
+    customer_id:
+      type: "string ou integer"
+      description: "Identificador único do cliente"
+      validation: "Não pode haver NULLs, deve ser consistente"
+
+    transaction_date:
+      type: "datetime ou date"
+      description: "Data de cada transação"
+      validation: "Formato consistente, sem datas futuras"
+
+    transaction_amount:
+      type: "numeric"
+      description: "Valor de cada transação"
+      validation: "Valores positivos (ou identificar refunds)"
+
+  nice_to_have_fields:
+    - order_id: "Para identificar transações únicas"
+    - product_category: "Para RFM por categoria"
+    - channel: "Para RFM por canal"
+    - customer_segment_current: "Para validar contra segmentação existente"
+
+data_quality_checklist:
+  - question: "Há duplicatas de transações?"
+    why: "Duplicatas inflam Frequency e Monetary"
+    fix: "DISTINCT por order_id ou dedupe por timestamp+amount"
+
+  - question: "Como refunds/chargebacks estão representados?"
+    why: "Valores negativos afetam Monetary"
+    options:
+      - "Excluir da análise"
+      - "Agregar (soma pode ser negativa)"
+      - "Tratar separadamente"
+
+  - question: "Há clientes B2B e B2C misturados?"
+    why: "Comportamento muito diferente, RFM separado"
+    fix: "Filtrar ou analisar separadamente"
+
+  - question: "Qual período de análise?"
+    guidance: |
+      - Curto (3-6 meses): Captura tendências recentes, risco de sazonalidade
+      - Médio (12 meses): Balanceado, um ciclo completo
+      - Longo (24+ meses): Mais dados, mas comportamento antigo pode não ser relevante
+    recommendation: "12 meses é o sweet spot para maioria dos negócios"
+```
+
+### Block B: Perguntas de Contexto
+
+```yaml
+context_questions:
+  Q1_business_model:
+    question: "Qual é a frequência típica de compra do seu negócio?"
+    options:
+      high_frequency:
+        description: "Múltiplas vezes por mês (supermercado, app de delivery)"
+        implication: "Recency em dias, Frequency alta é norma"
+      medium_frequency:
+        description: "1-2x por mês (e-commerce geral, SaaS mensal)"
+        implication: "Recency em semanas, Frequency moderada"
+      low_frequency:
+        description: "Algumas vezes por ano (móveis, eletrônicos, cursos)"
+        implication: "Recency em meses, Frequency baixa é normal"
+      very_low:
+        description: "1-2x por ano ou menos (carros, imóveis)"
+        implication: "RFM tradicional menos aplicável"
+
+  Q2_analysis_date:
+    question: "Qual data usar como referência para Recency?"
+    options:
+      - "Hoje (análise em tempo real)"
+      - "Fim do último mês fechado (consistência)"
+      - "Data específica (comparabilidade histórica)"
+    default: "Fim do último mês fechado"
+    why: "Garante que análise pode ser reproduzida"
+
+  Q3_scoring_method:
+    question: "Qual método de scoring usar?"
+    options:
+      quintile:
+        description: "Divide em 5 grupos de tamanho igual (20% cada)"
+        pros: "Simples, sempre balanceado"
+        cons: "Ignora distribuição real dos dados"
+
+      percentile:
+        description: "Score baseado no percentil exato"
+        pros: "Mais preciso, captura nuances"
+        cons: "Mais complexo de interpretar"
+
+      fixed_thresholds:
+        description: "Limiares fixos definidos pelo negócio"
+        pros: "Consistente ao longo do tempo"
+        cons: "Pode ficar desatualizado"
+
+    recommendation: "Quintile para começar, evoluir para percentil"
+
+  Q4_segment_count:
+    question: "Quantos segmentos deseja?"
+    options:
+      simple_4:
+        segments: ["Best", "Loyal", "At Risk", "Lost"]
+        when: "Recursos limitados, começando"
+
+      standard_8:
+        segments: ["Champions", "Loyal", "Potential Loyalists", "Recent",
+                   "Promising", "Need Attention", "At Risk", "Lost"]
+        when: "Balanceado, recomendado"
+
+      detailed_11:
+        segments: ["Champions", "Loyal", "Potential Loyalists", "New Customers",
+                   "Promising", "Need Attention", "About to Sleep", "At Risk",
+                   "Cannot Lose", "Hibernating", "Lost"]
+        when: "Marketing sofisticado, recursos para personalização"
+
+    recommendation: "Standard 8 ou Detailed 11"
+```
+
+### Pre-Flight Output
+
+```yaml
+pre_flight_summary:
+  analysis_period: "[Data início] a [Data fim]"
+  reference_date: "[Data de referência para Recency]"
+  total_customers: "[N]"
+  total_transactions: "[N]"
+  scoring_method: "[quintile/percentile/fixed]"
+  segment_model: "[4/8/11 segments]"
+
+  data_quality:
+    duplicates_found: "[Sim/Não]"
+    refunds_handling: "[Método escolhido]"
+    outliers_handling: "[Método escolhido]"
+
+  proceed: "[Sim/Não - com justificativa se não]"
+```
+
+---
+
+## Phase 1: Calculate RFM Metrics
+
+### Step 1.1: Raw RFM Calculation
+
+```yaml
+rfm_definitions:
+  recency:
+    definition: "Dias desde a última transação até a data de referência"
+    formula: "reference_date - MAX(transaction_date)"
+    interpretation: "Quanto MENOR, MELHOR (comprou mais recentemente)"
+
+  frequency:
+    definition: "Número total de transações no período"
+    formula: "COUNT(transactions)"
+    interpretation: "Quanto MAIOR, MELHOR"
+    note: "Alguns usam COUNT - 1 para excluir primeira compra (BG/NBD style)"
+
+  monetary:
+    definition: "Valor total gasto no período"
+    formula: "SUM(transaction_amount)"
+    interpretation: "Quanto MAIOR, MELHOR"
+    alternatives:
+      - "Média por transação (para normalizar por frequência)"
+      - "Margem em vez de receita (mais preciso)"
+```
+
+### SQL: Calculate Raw RFM
+
+```sql
+-- =============================================================================
+-- RFM METRICS CALCULATION
+-- Adaptável para PostgreSQL, MySQL, BigQuery, Snowflake
+-- =============================================================================
+
+-- Definir data de referência
+-- PostgreSQL/Snowflake:
+SET reference_date = '2026-01-23';  -- ou CURRENT_DATE
+
+-- Alternativa MySQL:
+-- SET @reference_date = '2026-01-23';
+
+-- =============================================================================
+-- STEP 1: Calculate Raw RFM Values
+-- =============================================================================
+
+WITH raw_rfm AS (
+    SELECT
+        customer_id,
+
+        -- RECENCY: Dias desde última compra
+        DATE_DIFF(
+            '2026-01-23'::DATE,  -- reference_date
+            MAX(transaction_date)::DATE,
+            DAY
+        ) AS recency_days,
+
+        -- FREQUENCY: Total de transações
+        COUNT(DISTINCT transaction_id) AS frequency,
+        -- Nota: Use COUNT(*) se não tiver transaction_id único
+
+        -- MONETARY: Total gasto
+        SUM(amount) AS monetary_total,
+
+        -- Métricas auxiliares
+        MIN(transaction_date) AS first_purchase_date,
+        MAX(transaction_date) AS last_purchase_date,
+        AVG(amount) AS avg_order_value,
+        DATE_DIFF(
+            MAX(transaction_date)::DATE,
+            MIN(transaction_date)::DATE,
+            DAY
+        ) AS customer_tenure_days
+
+    FROM transactions
+    WHERE
+        transaction_date >= DATE_SUB('2026-01-23', INTERVAL 12 MONTH)
+        AND transaction_date <= '2026-01-23'
+        AND amount > 0  -- Excluir refunds se necessário
+        -- AND customer_type = 'B2C'  -- Filtro se necessário
+    GROUP BY customer_id
+)
+
+SELECT * FROM raw_rfm;
+
+-- =============================================================================
+-- VERIFICAÇÃO: Distribuição dos valores raw
+-- =============================================================================
+
+SELECT
+    'Recency' AS metric,
+    MIN(recency_days) AS min_val,
+    PERCENTILE_CONT(0.25) WITHIN GROUP (ORDER BY recency_days) AS p25,
+    PERCENTILE_CONT(0.50) WITHIN GROUP (ORDER BY recency_days) AS median,
+    PERCENTILE_CONT(0.75) WITHIN GROUP (ORDER BY recency_days) AS p75,
+    MAX(recency_days) AS max_val,
+    AVG(recency_days) AS avg_val
+FROM raw_rfm
+
+UNION ALL
+
+SELECT
+    'Frequency' AS metric,
+    MIN(frequency),
+    PERCENTILE_CONT(0.25) WITHIN GROUP (ORDER BY frequency),
+    PERCENTILE_CONT(0.50) WITHIN GROUP (ORDER BY frequency),
+    PERCENTILE_CONT(0.75) WITHIN GROUP (ORDER BY frequency),
+    MAX(frequency),
+    AVG(frequency)
+FROM raw_rfm
+
+UNION ALL
+
+SELECT
+    'Monetary' AS metric,
+    MIN(monetary_total),
+    PERCENTILE_CONT(0.25) WITHIN GROUP (ORDER BY monetary_total),
+    PERCENTILE_CONT(0.50) WITHIN GROUP (ORDER BY monetary_total),
+    PERCENTILE_CONT(0.75) WITHIN GROUP (ORDER BY monetary_total),
+    MAX(monetary_total),
+    AVG(monetary_total)
+FROM raw_rfm;
+```
+
+---
+
+## Phase 2: RFM Scoring
+
+### Method 2A: Quintile Scoring (1-5)
+
+O método mais comum e simples. Divide cada métrica em 5 grupos de tamanho igual.
+
+```yaml
+quintile_scoring:
+  description: "Cada métrica é dividida em 5 quintis"
+
+  scores:
+    recency:
+      # NOTA: Para Recency, MENOR é MELHOR, então invertemos
+      score_5: "Top 20% (compraram mais recentemente)"
+      score_4: "20-40%"
+      score_3: "40-60%"
+      score_2: "60-80%"
+      score_1: "Bottom 20% (compraram há mais tempo)"
+
+    frequency:
+      score_5: "Top 20% (maior frequência)"
+      score_4: "20-40%"
+      score_3: "40-60%"
+      score_2: "60-80%"
+      score_1: "Bottom 20% (menor frequência)"
+
+    monetary:
+      score_5: "Top 20% (maior gasto)"
+      score_4: "20-40%"
+      score_3: "40-60%"
+      score_2: "60-80%"
+      score_1: "Bottom 20% (menor gasto)"
+
+  result: "Cada cliente tem RFM score de 111 a 555"
+```
+
+### SQL: Quintile Scoring
+
+```sql
+-- =============================================================================
+-- RFM QUINTILE SCORING
+-- =============================================================================
+
+WITH raw_rfm AS (
+    SELECT
+        customer_id,
+        DATE_DIFF('2026-01-23'::DATE, MAX(transaction_date)::DATE, DAY) AS recency_days,
+        COUNT(*) AS frequency,
+        SUM(amount) AS monetary_total
+    FROM transactions
+    WHERE transaction_date >= DATE_SUB('2026-01-23', INTERVAL 12 MONTH)
+      AND amount > 0
+    GROUP BY customer_id
+),
+
+rfm_scores AS (
+    SELECT
+        customer_id,
+        recency_days,
+        frequency,
+        monetary_total,
+
+        -- RECENCY SCORE (invertido: menor recency = maior score)
+        NTILE(5) OVER (ORDER BY recency_days DESC) AS r_score,
+
+        -- FREQUENCY SCORE
+        NTILE(5) OVER (ORDER BY frequency ASC) AS f_score,
+
+        -- MONETARY SCORE
+        NTILE(5) OVER (ORDER BY monetary_total ASC) AS m_score
+
+    FROM raw_rfm
+)
+
+SELECT
+    customer_id,
+    recency_days,
+    frequency,
+    monetary_total,
+    r_score,
+    f_score,
+    m_score,
+
+    -- RFM Score combinado (string)
+    CONCAT(r_score, f_score, m_score) AS rfm_score,
+
+    -- RFM Score numérico (para ordenação)
+    (r_score * 100) + (f_score * 10) + m_score AS rfm_score_numeric,
+
+    -- Score médio ponderado (opcional)
+    ROUND((r_score * 0.4 + f_score * 0.4 + m_score * 0.2), 2) AS rfm_weighted_score
+
+FROM rfm_scores
+ORDER BY rfm_score_numeric DESC;
+```
+
+### Method 2B: Percentile Scoring (0-100)
+
+Mais preciso, captura nuances dentro dos grupos.
+
+```sql
+-- =============================================================================
+-- RFM PERCENTILE SCORING
+-- =============================================================================
+
+WITH raw_rfm AS (
+    SELECT
+        customer_id,
+        DATE_DIFF('2026-01-23'::DATE, MAX(transaction_date)::DATE, DAY) AS recency_days,
+        COUNT(*) AS frequency,
+        SUM(amount) AS monetary_total
+    FROM transactions
+    WHERE transaction_date >= DATE_SUB('2026-01-23', INTERVAL 12 MONTH)
+    GROUP BY customer_id
+),
+
+rfm_percentiles AS (
+    SELECT
+        customer_id,
+        recency_days,
+        frequency,
+        monetary_total,
+
+        -- RECENCY PERCENTILE (invertido)
+        100 - PERCENT_RANK() OVER (ORDER BY recency_days ASC) * 100 AS r_percentile,
+
+        -- FREQUENCY PERCENTILE
+        PERCENT_RANK() OVER (ORDER BY frequency ASC) * 100 AS f_percentile,
+
+        -- MONETARY PERCENTILE
+        PERCENT_RANK() OVER (ORDER BY monetary_total ASC) * 100 AS m_percentile
+
+    FROM raw_rfm
+)
+
+SELECT
+    customer_id,
+    recency_days,
+    frequency,
+    monetary_total,
+    ROUND(r_percentile, 1) AS r_percentile,
+    ROUND(f_percentile, 1) AS f_percentile,
+    ROUND(m_percentile, 1) AS m_percentile,
+
+    -- Percentile médio
+    ROUND((r_percentile + f_percentile + m_percentile) / 3, 1) AS rfm_avg_percentile,
+
+    -- Converter para score 1-5 se necessário
+    CASE
+        WHEN r_percentile >= 80 THEN 5
+        WHEN r_percentile >= 60 THEN 4
+        WHEN r_percentile >= 40 THEN 3
+        WHEN r_percentile >= 20 THEN 2
+        ELSE 1
+    END AS r_score
+    -- ... repetir para F e M
+
+FROM rfm_percentiles;
+```
+
+### Method 2C: Fixed Thresholds
+
+Para consistência ao longo do tempo - os limites não mudam.
+
+```yaml
+fixed_thresholds_example:
+  recency_days:
+    score_5: "<= 7 dias"
+    score_4: "8-30 dias"
+    score_3: "31-60 dias"
+    score_2: "61-90 dias"
+    score_1: "> 90 dias"
+
+  frequency:
+    score_5: ">= 10 compras"
+    score_4: "6-9 compras"
+    score_3: "3-5 compras"
+    score_2: "2 compras"
+    score_1: "1 compra"
+
+  monetary:
+    score_5: ">= $1000"
+    score_4: "$500-$999"
+    score_3: "$200-$499"
+    score_2: "$50-$199"
+    score_1: "< $50"
+
+  note: |
+    Thresholds devem ser calibrados para SEU negócio.
+    Revisar trimestralmente para ajustar se necessário.
+```
+
+```sql
+-- =============================================================================
+-- RFM FIXED THRESHOLD SCORING
+-- =============================================================================
+
+SELECT
+    customer_id,
+    recency_days,
+    frequency,
+    monetary_total,
+
+    -- RECENCY SCORE (fixed thresholds)
+    CASE
+        WHEN recency_days <= 7 THEN 5
+        WHEN recency_days <= 30 THEN 4
+        WHEN recency_days <= 60 THEN 3
+        WHEN recency_days <= 90 THEN 2
+        ELSE 1
+    END AS r_score,
+
+    -- FREQUENCY SCORE (fixed thresholds)
+    CASE
+        WHEN frequency >= 10 THEN 5
+        WHEN frequency >= 6 THEN 4
+        WHEN frequency >= 3 THEN 3
+        WHEN frequency >= 2 THEN 2
+        ELSE 1
+    END AS f_score,
+
+    -- MONETARY SCORE (fixed thresholds)
+    CASE
+        WHEN monetary_total >= 1000 THEN 5
+        WHEN monetary_total >= 500 THEN 4
+        WHEN monetary_total >= 200 THEN 3
+        WHEN monetary_total >= 50 THEN 2
+        ELSE 1
+    END AS m_score
+
+FROM raw_rfm;
+```
+
+---
+
+## Phase 3: Segment Assignment
+
+### 3.1: Standard 11-Segment Model
+
+O modelo mais completo e utilizado, baseado em combinações de R e FM scores.
+
+```yaml
+segment_definitions:
+  note: |
+    Segmentos baseados principalmente em combinação de R (Recency) com
+    F+M médio. A lógica: Recency é o preditor mais forte de comportamento
+    futuro, F+M indica valor/engajamento.
+
+segments:
+  champions:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [5]
+      f_score: [4, 5]
+      m_score: [4, 5]
+    alternative: "R=5 AND (F+M)/2 >= 4"
+    description: "Melhores clientes - compram frequentemente, gastam muito, compraram recentemente"
+    typical_percentage: "~5-10%"
+    characteristics:
+      - "Highest CLV"
+      - "Brand advocates"
+      - "Low price sensitivity"
+      - "High engagement"
+
+  loyal_customers:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [3, 4, 5]
+      f_score: [4, 5]
+      m_score: [3, 4, 5]
+    alternative: "R>=3 AND F>=4"
+    description: "Compram consistentemente com boa frequência"
+    typical_percentage: "~10-15%"
+    characteristics:
+      - "Reliable repeat purchasers"
+      - "Respond well to loyalty programs"
+      - "May become Champions"
+
+  potential_loyalists:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [4, 5]
+      f_score: [2, 3]
+      m_score: [2, 3, 4]
+    alternative: "R>=4 AND F in (2,3)"
+    description: "Clientes recentes com frequência crescente - podem virar Loyal"
+    typical_percentage: "~10-15%"
+    characteristics:
+      - "Recent purchasers"
+      - "Building relationship"
+      - "Responsive to engagement"
+
+  new_customers:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [5]
+      f_score: [1]
+      m_score: [1, 2, 3, 4, 5]
+    alternative: "R=5 AND F=1"
+    description: "Primeira compra recente - momento crítico de nurturing"
+    typical_percentage: "~5-10%"
+    characteristics:
+      - "Just acquired"
+      - "Unknown future value"
+      - "Critical onboarding window"
+
+  promising:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [4]
+      f_score: [1]
+      m_score: [1, 2, 3]
+    alternative: "R=4 AND F=1"
+    description: "Compra recente única mas não tão recente quanto New"
+    typical_percentage: "~5-10%"
+    characteristics:
+      - "Single purchase, relatively recent"
+      - "Need second purchase push"
+
+  need_attention:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [3]
+      f_score: [3]
+      m_score: [3]
+    alternative: "R=3 AND F=3 AND M=3"
+    description: "Clientes medianos que podem ir para qualquer direção"
+    typical_percentage: "~15-20%"
+    characteristics:
+      - "Average in all dimensions"
+      - "Require targeted campaigns"
+      - "Swing segment"
+
+  about_to_sleep:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [3]
+      f_score: [1, 2]
+      m_score: [1, 2, 3]
+    alternative: "R=3 AND F<=2"
+    description: "Frequência baixa e começando a ficar distante"
+    typical_percentage: "~10-15%"
+    characteristics:
+      - "Slipping away"
+      - "Need reactivation soon"
+      - "Time-sensitive intervention"
+
+  at_risk:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [2]
+      f_score: [3, 4, 5]
+      m_score: [3, 4, 5]
+    alternative: "R=2 AND F>=3"
+    description: "Eram bons clientes (alta frequência) mas pararam de comprar"
+    typical_percentage: "~10-15%"
+    characteristics:
+      - "Former high-value customers"
+      - "Something went wrong"
+      - "Worth investigating and recovering"
+
+  cannot_lose:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [1, 2]
+      f_score: [5]
+      m_score: [5]
+    alternative: "(R<=2) AND F=5 AND M=5"
+    description: "Top clientes históricos que pararam - prioridade máxima de recuperação"
+    typical_percentage: "~2-5%"
+    characteristics:
+      - "Highest historical value"
+      - "Now inactive"
+      - "Top priority for win-back"
+
+  hibernating:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [2]
+      f_score: [1, 2]
+      m_score: [1, 2]
+    alternative: "R=2 AND F<=2 AND M<=2"
+    description: "Compraram pouco, há bastante tempo"
+    typical_percentage: "~15-20%"
+    characteristics:
+      - "Low engagement historically"
+      - "Dormant but not lost"
+      - "Low-cost reactivation worth trying"
+
+  lost:
+    rfm_criteria:
+      r_score: [1]
+      f_score: [1, 2]
+      m_score: [1, 2]
+    alternative: "R=1 AND F<=2 AND M<=2"
+    description: "Não compram há muito tempo, baixo valor histórico"
+    typical_percentage: "~10-20%"
+    characteristics:
+      - "Long inactive"
+      - "Low historical value"
+      - "May not be worth recovery effort"
+```
+
+### SQL: Complete Segment Assignment
+
+```sql
+-- =============================================================================
+-- COMPLETE RFM SEGMENTATION QUERY
+-- =============================================================================
+
+WITH raw_rfm AS (
+    SELECT
+        customer_id,
+        DATE_DIFF('2026-01-23'::DATE, MAX(transaction_date)::DATE, DAY) AS recency_days,
+        COUNT(*) AS frequency,
+        SUM(amount) AS monetary_total,
+        MIN(transaction_date) AS first_purchase,
+        MAX(transaction_date) AS last_purchase
+    FROM transactions
+    WHERE transaction_date >= DATE_SUB('2026-01-23', INTERVAL 12 MONTH)
+      AND amount > 0
+    GROUP BY customer_id
+),
+
+rfm_scores AS (
+    SELECT
+        customer_id,
+        recency_days,
+        frequency,
+        monetary_total,
+        first_purchase,
+        last_purchase,
+
+        -- Quintile Scores
+        NTILE(5) OVER (ORDER BY recency_days DESC) AS r_score,
+        NTILE(5) OVER (ORDER BY frequency ASC) AS f_score,
+        NTILE(5) OVER (ORDER BY monetary_total ASC) AS m_score
+    FROM raw_rfm
+),
+
+rfm_with_combined AS (
+    SELECT
+        *,
+        CONCAT(r_score, f_score, m_score) AS rfm_cell,
+        (f_score + m_score) / 2.0 AS fm_avg
+    FROM rfm_scores
+),
+
+rfm_segmented AS (
+    SELECT
+        *,
+        CASE
+            -- Champions: R=5, F>=4, M>=4
+            WHEN r_score = 5 AND f_score >= 4 AND m_score >= 4
+                THEN 'Champions'
+
+            -- Loyal Customers: R>=3, F>=4
+            WHEN r_score >= 3 AND f_score >= 4
+                THEN 'Loyal Customers'
+
+            -- Potential Loyalists: R>=4, F in (2,3)
+            WHEN r_score >= 4 AND f_score IN (2, 3)
+                THEN 'Potential Loyalists'
+
+            -- New Customers: R=5, F=1
+            WHEN r_score = 5 AND f_score = 1
+                THEN 'New Customers'
+
+            -- Promising: R=4, F=1
+            WHEN r_score = 4 AND f_score = 1
+                THEN 'Promising'
+
+            -- Cannot Lose: R<=2, F=5, M=5
+            WHEN r_score <= 2 AND f_score = 5 AND m_score = 5
+                THEN 'Cannot Lose'
+
+            -- At Risk: R=2, F>=3
+            WHEN r_score = 2 AND f_score >= 3
+                THEN 'At Risk'
+
+            -- About to Sleep: R=3, F<=2
+            WHEN r_score = 3 AND f_score <= 2
+                THEN 'About to Sleep'
+
+            -- Need Attention: R=3, F=3
+            WHEN r_score = 3 AND f_score = 3
+                THEN 'Need Attention'
+
+            -- Hibernating: R=2, F<=2
+            WHEN r_score = 2 AND f_score <= 2
+                THEN 'Hibernating'
+
+            -- Lost: R=1
+            WHEN r_score = 1
+                THEN 'Lost'
+
+            ELSE 'Other'
+        END AS segment
+    FROM rfm_with_combined
+)
+
+SELECT
+    customer_id,
+    recency_days,
+    frequency,
+    monetary_total,
+    first_purchase,
+    last_purchase,
+    r_score,
+    f_score,
+    m_score,
+    rfm_cell,
+    fm_avg,
+    segment
+FROM rfm_segmented
+ORDER BY
+    CASE segment
+        WHEN 'Champions' THEN 1
+        WHEN 'Loyal Customers' THEN 2
+        WHEN 'Cannot Lose' THEN 3
+        WHEN 'At Risk' THEN 4
+        WHEN 'Potential Loyalists' THEN 5
+        WHEN 'New Customers' THEN 6
+        WHEN 'Promising' THEN 7
+        WHEN 'Need Attention' THEN 8
+        WHEN 'About to Sleep' THEN 9
+        WHEN 'Hibernating' THEN 10
+        WHEN 'Lost' THEN 11
+        ELSE 12
+    END,
+    monetary_total DESC;
+```
+
+### SQL: Segment Summary Statistics
+
+```sql
+-- =============================================================================
+-- SEGMENT SUMMARY REPORT
+-- =============================================================================
+
+WITH segmented_customers AS (
+    -- (Use query anterior como CTE)
+    ...
+)
+
+SELECT
+    segment,
+
+    -- Counts
+    COUNT(*) AS customer_count,
+    ROUND(COUNT(*) * 100.0 / SUM(COUNT(*)) OVER (), 2) AS pct_of_customers,
+
+    -- Monetary
+    SUM(monetary_total) AS total_revenue,
+    ROUND(SUM(monetary_total) * 100.0 / SUM(SUM(monetary_total)) OVER (), 2) AS pct_of_revenue,
+    ROUND(AVG(monetary_total), 2) AS avg_revenue,
+    ROUND(MEDIAN(monetary_total), 2) AS median_revenue,
+
+    -- Frequency
+    ROUND(AVG(frequency), 2) AS avg_frequency,
+
+    -- Recency
+    ROUND(AVG(recency_days), 0) AS avg_recency_days,
+
+    -- RFM Scores
+    ROUND(AVG(r_score), 2) AS avg_r_score,
+    ROUND(AVG(f_score), 2) AS avg_f_score,
+    ROUND(AVG(m_score), 2) AS avg_m_score
+
+FROM segmented_customers
+GROUP BY segment
+ORDER BY
+    CASE segment
+        WHEN 'Champions' THEN 1
+        WHEN 'Loyal Customers' THEN 2
+        WHEN 'Cannot Lose' THEN 3
+        WHEN 'At Risk' THEN 4
+        WHEN 'Potential Loyalists' THEN 5
+        WHEN 'New Customers' THEN 6
+        WHEN 'Promising' THEN 7
+        WHEN 'Need Attention' THEN 8
+        WHEN 'About to Sleep' THEN 9
+        WHEN 'Hibernating' THEN 10
+        WHEN 'Lost' THEN 11
+    END;
+```
+
+---
+
+## Phase 4: Action Playbooks by Segment
+
+### 4.1: Champions
+
+```yaml
+segment: Champions
+priority: PROTECT
+investment_level: PREMIUM
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Seus melhores clientes. Compram frequentemente, gastam muito,
+    compraram recentemente. Eles AMAM sua marca.
+
+  typical_behavior:
+    - "Responde emails rapidamente"
+    - "Compra novos produtos"
+    - "Dá feedback positivo"
+    - "Indica para amigos"
+
+  risk_if_lost: |
+    CATASTRÓFICO. Perder um Champion = perder múltiplos clientes
+    regulares em valor. Além disso, eles são influenciadores.
+
+goals:
+  primary: "Manter engajamento e advocacia"
+  secondary: "Extrair insights para melhorar produtos/serviços"
+  avoid: "Não alienar com ofertas agressivas ou comunicação excessiva"
+
+tactics:
+  communication:
+    frequency: "Personalizada, quando relevante"
+    channels: ["Email pessoal", "WhatsApp direto", "Telefone"]
+    tone: "VIP, exclusivo, grato"
+
+  offers:
+    - name: "Early Access"
+      description: "Acesso antecipado a novos produtos"
+      goal: "Fazer sentir especial, coletar feedback"
+
+    - name: "VIP Events"
+      description: "Eventos exclusivos (webinars, meetups)"
+      goal: "Networking, community building"
+
+    - name: "Co-Creation"
+      description: "Envolver no desenvolvimento de produtos"
+      goal: "Aumentar ownership, feedback valioso"
+
+    - name: "Surprise & Delight"
+      description: "Presentes inesperados, upgrades"
+      goal: "Reforçar relação emocional"
+
+  programs:
+    - "Programa VIP/Top Tier de loyalty"
+    - "Linha direta de suporte"
+    - "Entrevistas para case studies"
+    - "Referral program com benefícios premium"
+
+  avoid:
+    - "Descontos agressivos (desvaloriza a marca)"
+    - "Comunicação genérica de massa"
+    - "Pedir demais (surveys longos)"
+    - "Mudar experiência que eles amam"
+
+kpis_to_track:
+  - "Retention rate deste segmento (meta: >95%)"
+  - "NPS deste segmento (meta: >70)"
+  - "Share of wallet"
+  - "Referrals gerados"
+  - "Qualquer sinal de queda em frequência (ALARME)"
+
+alert_trigger: |
+  SE um Champion não compra há 30+ dias (ou 2x o intervalo médio):
+  → ALERTA IMEDIATO para equipe de CS
+  → Outreach pessoal em 48h
+```
+
+### 4.2: Loyal Customers
+
+```yaml
+segment: Loyal Customers
+priority: DEVELOP
+investment_level: HIGH
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Clientes consistentes com boa frequência de compra.
+    Podem não ser os maiores gastadores, mas são confiáveis.
+
+  potential: "Podem se tornar Champions com o nurturing certo"
+
+goals:
+  primary: "Aumentar engajamento para elevar a Champions"
+  secondary: "Aumentar ticket médio / cross-sell"
+
+tactics:
+  communication:
+    frequency: "Regular mas não intrusiva"
+    channels: ["Email segmentado", "App notifications"]
+    tone: "Valor, reconhecimento de lealdade"
+
+  offers:
+    - name: "Loyalty Points Bonus"
+      description: "Multiplicadores de pontos"
+      goal: "Incentivar próxima compra"
+
+    - name: "Bundle Offers"
+      description: "Combos com desconto"
+      goal: "Aumentar basket size"
+
+    - name: "Category Expansion"
+      description: "Introduzir categorias não compradas"
+      goal: "Cross-sell, aumentar share of wallet"
+
+    - name: "Tier Upgrade Path"
+      description: "Mostrar benefícios do próximo tier"
+      goal: "Motivar aumento de frequência"
+
+kpis_to_track:
+  - "Migration rate para Champions"
+  - "AOV trend"
+  - "Categories purchased"
+  - "Response rate a campanhas"
+
+alert_trigger: |
+  SE frequência cair 2 períodos seguidos:
+  → Entrar em campanha de reativação
+```
+
+### 4.3: Potential Loyalists
+
+```yaml
+segment: Potential Loyalists
+priority: ACCELERATE
+investment_level: MEDIUM-HIGH
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Clientes recentes que já mostraram interesse com 2-3 compras.
+    Estão construindo o hábito. Momento crítico.
+
+goals:
+  primary: "Converter em Loyal antes que esfrie"
+  secondary: "Entender o que os fez comprar repetidamente"
+
+tactics:
+  offers:
+    - name: "Second Purchase Incentive"
+      description: "Desconto na próxima compra com prazo"
+      goal: "Acelerar formação de hábito"
+
+    - name: "Onboarding Sequence"
+      description: "Série de emails educativos"
+      goal: "Aumentar value perception"
+
+    - name: "Product Recommendations"
+      description: "Baseado no que compraram"
+      goal: "Cross-sell relevante"
+
+kpis_to_track:
+  - "Conversion rate para Loyal"
+  - "Time to third purchase"
+  - "Email engagement rate"
+```
+
+### 4.4: New Customers
+
+```yaml
+segment: New Customers
+priority: ONBOARD
+investment_level: HIGH (ROI future)
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Acabaram de fazer primeira compra. Momento mais crítico
+    do ciclo de vida. A experiência agora define o futuro.
+
+goals:
+  primary: "Garantir excelente primeira experiência"
+  secondary: "Gerar segunda compra rapidamente"
+
+tactics:
+  immediate_post_purchase:
+    - "Email de agradecimento personalizado"
+    - "Tracking transparente do pedido"
+    - "Checkin pós-entrega"
+
+  first_30_days:
+    - name: "Welcome Sequence"
+      description: "3-5 emails de onboarding"
+      content: ["Brand story", "How to use", "Community invite", "Recommended products"]
+
+    - name: "Second Purchase Discount"
+      description: "10-15% off na segunda compra"
+      timing: "14 dias após primeira compra"
+
+    - name: "Feedback Request"
+      description: "Survey curto sobre experiência"
+      timing: "7 dias após receber produto"
+
+kpis_to_track:
+  - "Second purchase rate (meta: >30% em 60 dias)"
+  - "Time to second purchase"
+  - "First purchase NPS"
+  - "Welcome email open rate"
+
+critical_window: |
+  30-60 dias. Se não comprar novamente neste período,
+  probabilidade de virar Lost aumenta drasticamente.
+```
+
+### 4.5: Promising
+
+```yaml
+segment: Promising
+priority: NURTURE
+investment_level: MEDIUM
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Uma compra, relativamente recente (não tão recente quanto New).
+    Precisam de um empurrãozinho para a segunda compra.
+
+goals:
+  primary: "Converter em Potential Loyalist"
+  secondary: "Entender barreiras para segunda compra"
+
+tactics:
+  - "Reminder do valor da marca"
+  - "Desconto com urgência (expira em X dias)"
+  - "Produtos relacionados à primeira compra"
+  - "Social proof (reviews, testimonials)"
+```
+
+### 4.6: Need Attention
+
+```yaml
+segment: Need Attention
+priority: ENGAGE
+investment_level: MEDIUM
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Clientes medianos em todas as métricas. Podem ir para
+    qualquer direção - são o "swing vote" da sua base.
+
+goals:
+  primary: "Mover para cima (Loyal/Potential)"
+  secondary: "Pelo menos não deixar cair"
+
+tactics:
+  - "Campanhas de reengajamento"
+  - "Ofertas personalizadas baseadas em histórico"
+  - "Survey para entender preferências"
+  - "A/B test de abordagens"
+
+approach: |
+  Este segmento é bom para testar. Resultados aqui podem
+  informar estratégias para outros segmentos.
+```
+
+### 4.7: About to Sleep
+
+```yaml
+segment: About to Sleep
+priority: REACTIVATE (urgente)
+investment_level: MEDIUM
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Frequência baixa e começando a ficar distante.
+    Janela de oportunidade está fechando.
+
+goals:
+  primary: "Acordar antes que durma de vez"
+
+tactics:
+  urgency_based:
+    - "Desconto significativo (15-25%) com prazo curto"
+    - "'We miss you' campaign"
+    - "Highlight novidades desde última compra"
+
+  value_based:
+    - "Relembrar benefícios não utilizados (pontos, créditos)"
+    - "Conteúdo educativo sobre uso do produto"
+
+timing: |
+  CRITICAL: Intervenção deve acontecer AGORA.
+  A cada dia, probabilidade de recuperação diminui.
+```
+
+### 4.8: At Risk
+
+```yaml
+segment: At Risk
+priority: RECOVER (alta)
+investment_level: HIGH
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Eram bons clientes (alta frequência passada) mas pararam
+    de comprar. Algo aconteceu. Vale investigar.
+
+goals:
+  primary: "Descobrir o que deu errado e consertar"
+  secondary: "Recuperar antes que vire Cannot Lose"
+
+tactics:
+  investigation:
+    - "Pesquisa direta: Por que parou de comprar?"
+    - "Análise de última interação (reclamação? problema?)"
+    - "Comparar com comportamento anterior"
+
+  recovery:
+    - name: "Personal Outreach"
+      description: "Contato direto (telefone/email pessoal)"
+      goal: "Entender e resolver"
+
+    - name: "Win-Back Offer"
+      description: "Oferta agressiva + pedido de desculpas se aplicável"
+      goal: "Dar razão para voltar"
+
+    - name: "VIP Treatment"
+      description: "Upgrade temporário, benefícios extras"
+      goal: "Mostrar que são valorizados"
+
+alert: |
+  Prioridade alta. Estes clientes têm valor comprovado.
+  Perder eles é perder investimento já feito.
+```
+
+### 4.9: Cannot Lose
+
+```yaml
+segment: Cannot Lose
+priority: RECOVER (máxima)
+investment_level: PREMIUM
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    SEUS MELHORES CLIENTES HISTÓRICOS que pararam de comprar.
+    Top 1% em valor que agora está inativo. EMERGÊNCIA.
+
+goals:
+  primary: "Recuperar A QUALQUER CUSTO razoável"
+
+tactics:
+  escalation:
+    - "Escalar para gerência/founder se necessário"
+    - "Contato pessoal de alto nível"
+    - "Investigação profunda do que aconteceu"
+
+  offers:
+    - "Oferta irresistível personalizada"
+    - "Restituição se houve problema"
+    - "Tratamento VIP garantido"
+
+  learning:
+    - "Documentar razão da saída"
+    - "Usar para prevenir com outros Champions"
+
+investment_justification: |
+  Se este cliente gerava $10k/ano e você gasta $500 para recuperar,
+  ROI é >20x mesmo que retenha por apenas mais 1 ano.
+```
+
+### 4.10: Hibernating
+
+```yaml
+segment: Hibernating
+priority: TEST
+investment_level: LOW
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Baixo engajamento histórico, distantes mas não perdidos.
+    Alguns podem acordar com o estímulo certo.
+
+goals:
+  primary: "Testar reativação com baixo custo"
+  secondary: "Identificar 'diamonds in rough'"
+
+tactics:
+  low_cost_reactivation:
+    - "Email automatizado de 'tempo sem ver você'"
+    - "Cupom significativo (20-30%)"
+    - "Novidades desde última visita"
+
+  testing:
+    - "A/B test de ofertas"
+    - "Identificar subgrupo que responde"
+    - "Mover responsivos para pipeline de nurturing"
+
+budget_rule: |
+  Não investir mais do que retorno esperado.
+  Se taxa de reativação histórica é 5%, calcular ROI.
+```
+
+### 4.11: Lost
+
+```yaml
+segment: Lost
+priority: MINIMAL
+investment_level: VERY LOW
+
+understanding:
+  who_they_are: |
+    Não compram há muito tempo, baixo valor histórico.
+    Provavelmente nunca serão clientes valiosos.
+
+goals:
+  primary: "Não desperdiçar recursos"
+  secondary: "Última tentativa automatizada de reativação"
+
+tactics:
+  automated_only:
+    - "Único email de win-back (automatizado)"
+    - "Não gastar budget de mídia"
+    - "Não incluir em campanhas caras"
+
+  cleanup:
+    - "Considerar suprimir de listas após X tentativas"
+    - "Manter dados para análise mas não marketing ativo"
+
+philosophy: |
+  "Alguns clientes simplesmente não são seus clientes ideais.
+  Foco em quem você pode servir bem." - Peter Fader
+```
+
+---
+
+## Phase 5: Implementation & Automation
+
+### 5.1: Automation Workflow
+
+```yaml
+rfm_automation:
+  frequency: "Semanal ou Quinzenal"
+
+  pipeline:
+    step_1_extract:
+      description: "Extrair dados transacionais do período"
+      source: "Data warehouse / CRM"
+      output: "raw_transactions.csv"
+
+    step_2_calculate:
+      description: "Calcular métricas RFM"
+      script: "calculate_rfm.py ou SQL job"
+      output: "rfm_scores.csv"
+
+    step_3_segment:
+      description: "Atribuir segmentos"
+      script: "segment_rfm.py ou SQL"
+      output: "rfm_segments.csv"
+
+    step_4_compare:
+      description: "Comparar com semana anterior"
+      purpose: "Identificar migrações de segmento"
+      output: "segment_changes.csv"
+
+    step_5_action:
+      description: "Trigger ações por segmento"
+      integrations:
+        - "CRM: Atualizar campo de segmento"
+        - "Email: Adicionar a jornadas automatizadas"
+        - "Support: Sinalizar At Risk e Cannot Lose"
+        - "Dashboard: Atualizar métricas"
+
+    step_6_alert:
+      description: "Alertas para casos críticos"
+      triggers:
+        - "Champion migrou para At Risk → ALERT"
+        - "Cannot Lose identificado → URGENT ALERT"
+        - "Grande mudança na distribuição de segmentos → REVIEW"
+```
+
+### 5.2: Python Implementation
+
+```python
+"""
+Complete RFM Segmentation Pipeline
+Based on Peter Fader methodology
+
+Requirements:
+pip install pandas numpy
+"""
+
+import pandas as pd
+import numpy as np
+from datetime import datetime, timedelta
+from typing import Dict, List, Tuple, Optional
+
+
+class RFMSegmenter:
+    """
+    RFM Segmentation following Fader methodology.
+    """
+
+    # Segment definitions
+    SEGMENT_RULES = {
+        'Champions': lambda r, f, m: r == 5 and f >= 4 and m >= 4,
+        'Loyal Customers': lambda r, f, m: r >= 3 and f >= 4,
+        'Potential Loyalists': lambda r, f, m: r >= 4 and f in [2, 3],
+        'New Customers': lambda r, f, m: r == 5 and f == 1,
+        'Promising': lambda r, f, m: r == 4 and f == 1,
+        'Cannot Lose': lambda r, f, m: r <= 2 and f == 5 and m == 5,
+        'At Risk': lambda r, f, m: r == 2 and f >= 3,
+        'About to Sleep': lambda r, f, m: r == 3 and f <= 2,
+        'Need Attention': lambda r, f, m: r == 3 and f == 3,
+        'Hibernating': lambda r, f, m: r == 2 and f <= 2,
+        'Lost': lambda r, f, m: r == 1,
+    }
+
+    # Segment priority for ordering
+    SEGMENT_PRIORITY = {
+        'Champions': 1,
+        'Loyal Customers': 2,
+        'Cannot Lose': 3,
+        'At Risk': 4,
+        'Potential Loyalists': 5,
+        'New Customers': 6,
+        'Promising': 7,
+        'Need Attention': 8,
+        'About to Sleep': 9,
+        'Hibernating': 10,
+        'Lost': 11,
+        'Other': 12
+    }
+
+    def __init__(
+        self,
+        transactions_df: pd.DataFrame,
+        customer_id_col: str = 'customer_id',
+        date_col: str = 'transaction_date',
+        amount_col: str = 'amount',
+        reference_date: Optional[datetime] = None,
+        analysis_period_months: int = 12
+    ):
+        """
+        Initialize RFM Segmenter.
+
+        Args:
+            transactions_df: DataFrame with transaction data
+            customer_id_col: Column name for customer ID
+            date_col: Column name for transaction date
+            amount_col: Column name for transaction amount
+            reference_date: Reference date for recency (default: today)
+            analysis_period_months: Months of data to analyze
+        """
+        self.df = transactions_df.copy()
+        self.customer_id_col = customer_id_col
+        self.date_col = date_col
+        self.amount_col = amount_col
+        self.reference_date = reference_date or datetime.now()
+        self.analysis_period_months = analysis_period_months
+
+        # Convert date column
+        self.df[date_col] = pd.to_datetime(self.df[date_col])
+
+        # Filter to analysis period
+        cutoff_date = self.reference_date - timedelta(days=analysis_period_months * 30)
+        self.df = self.df[
+            (self.df[date_col] >= cutoff_date) &
+            (self.df[date_col] <= self.reference_date)
+        ]
+
+        # Results
+        self.rfm_table = None
+        self.segment_summary = None
+
+    def calculate_rfm(self) -> pd.DataFrame:
+        """Calculate raw RFM metrics for each customer."""
+
+        rfm = self.df.groupby(self.customer_id_col).agg({
+            self.date_col: ['max', 'min'],
+            self.amount_col: ['sum', 'mean', 'count']
+        })
+
+        # Flatten column names
+        rfm.columns = [
+            'last_purchase', 'first_purchase',
+            'monetary_total', 'avg_order_value', 'frequency'
+        ]
+        rfm = rfm.reset_index()
+
+        # Calculate recency in days
+        rfm['recency_days'] = (
+            self.reference_date - rfm['last_purchase']
+        ).dt.days
+
+        # Customer tenure
+        rfm['tenure_days'] = (
+            rfm['last_purchase'] - rfm['first_purchase']
+        ).dt.days
+
+        self.rfm_table = rfm
+        return rfm
+
+    def assign_scores(self, method: str = 'quintile') -> pd.DataFrame:
+        """
+        Assign RFM scores (1-5).
+
+        Args:
+            method: 'quintile' or 'percentile'
+        """
+        if self.rfm_table is None:
+            self.calculate_rfm()
+
+        df = self.rfm_table.copy()
+
+        if method == 'quintile':
+            # Recency: lower is better, so reverse the order
+            df['r_score'] = pd.qcut(
+                df['recency_days'].rank(method='first'),
+                q=5,
+                labels=[5, 4, 3, 2, 1]
+            ).astype(int)
+
+            # Frequency: higher is better
+            df['f_score'] = pd.qcut(
+                df['frequency'].rank(method='first'),
+                q=5,
+                labels=[1, 2, 3, 4, 5]
+            ).astype(int)
+
+            # Monetary: higher is better
+            df['m_score'] = pd.qcut(
+                df['monetary_total'].rank(method='first'),
+                q=5,
+                labels=[1, 2, 3, 4, 5]
+            ).astype(int)
+
+        # Create RFM cell string
+        df['rfm_cell'] = (
+            df['r_score'].astype(str) +
+            df['f_score'].astype(str) +
+            df['m_score'].astype(str)
+        )
+
+        # FM average for segmentation
+        df['fm_avg'] = (df['f_score'] + df['m_score']) / 2
+
+        self.rfm_table = df
+        return df
+
+    def assign_segments(self) -> pd.DataFrame:
+        """Assign segment labels based on RFM scores."""
+
+        if 'r_score' not in self.rfm_table.columns:
+            self.assign_scores()
+
+        df = self.rfm_table.copy()
+
+        def get_segment(row):
+            r, f, m = row['r_score'], row['f_score'], row['m_score']
+            for segment, rule in self.SEGMENT_RULES.items():
+                if rule(r, f, m):
+                    return segment
+            return 'Other'
+
+        df['segment'] = df.apply(get_segment, axis=1)
+
+        # Add segment priority for sorting
+        df['segment_priority'] = df['segment'].map(self.SEGMENT_PRIORITY)
+
+        self.rfm_table = df
+        return df
+
+    def get_segment_summary(self) -> pd.DataFrame:
+        """Generate summary statistics by segment."""
+
+        if 'segment' not in self.rfm_table.columns:
+            self.assign_segments()
+
+        summary = self.rfm_table.groupby('segment').agg({
+            self.customer_id_col: 'count',
+            'monetary_total': ['sum', 'mean', 'median'],
+            'frequency': 'mean',
+            'recency_days': 'mean',
+            'r_score': 'mean',
+            'f_score': 'mean',
+            'm_score': 'mean'
+        }).round(2)
+
+        # Flatten columns
+        summary.columns = [
+            'customer_count',
+            'total_revenue', 'avg_revenue', 'median_revenue',
+            'avg_frequency', 'avg_recency_days',
+            'avg_r_score', 'avg_f_score', 'avg_m_score'
+        ]
+
+        # Calculate percentages
+        total_customers = summary['customer_count'].sum()
+        total_revenue = summary['total_revenue'].sum()
+
+        summary['pct_customers'] = (
+            summary['customer_count'] / total_customers * 100
+        ).round(2)
+        summary['pct_revenue'] = (
+            summary['total_revenue'] / total_revenue * 100
+        ).round(2)
+
+        # Sort by priority
+        summary['priority'] = summary.index.map(self.SEGMENT_PRIORITY)
+        summary = summary.sort_values('priority').drop('priority', axis=1)
+
+        self.segment_summary = summary
+        return summary
+
+    def get_segment_transitions(
+        self,
+        previous_rfm: pd.DataFrame
+    ) -> pd.DataFrame:
+        """
+        Compare current segments with previous period.
+        Identify customers who changed segments.
+        """
+        current = self.rfm_table[[self.customer_id_col, 'segment']].copy()
+        current.columns = [self.customer_id_col, 'current_segment']
+
+        previous = previous_rfm[[self.customer_id_col, 'segment']].copy()
+        previous.columns = [self.customer_id_col, 'previous_segment']
+
+        merged = current.merge(previous, on=self.customer_id_col, how='outer')
+        merged['previous_segment'] = merged['previous_segment'].fillna('New')
+        merged['current_segment'] = merged['current_segment'].fillna('Churned')
+
+        # Identify changes
+        merged['changed'] = merged['current_segment'] != merged['previous_segment']
+
+        # Create transition matrix
+        transition_matrix = pd.crosstab(
+            merged['previous_segment'],
+            merged['current_segment'],
+            margins=True
+        )
+
+        return merged[merged['changed']], transition_matrix
+
+    def get_actionable_lists(self) -> Dict[str, pd.DataFrame]:
+        """
+        Generate actionable customer lists by segment.
+        Ready for export to CRM/email systems.
+        """
+        if 'segment' not in self.rfm_table.columns:
+            self.assign_segments()
+
+        lists = {}
+        for segment in self.SEGMENT_RULES.keys():
+            segment_df = self.rfm_table[
+                self.rfm_table['segment'] == segment
+            ].copy()
+
+            # Sort by value within segment
+            segment_df = segment_df.sort_values(
+                'monetary_total', ascending=False
+            )
+
+            lists[segment] = segment_df
+
+        return lists
+
+    def export_results(
+        self,
+        output_path: str,
+        format: str = 'csv'
+    ) -> None:
+        """Export RFM results to file."""
+
+        if format == 'csv':
+            self.rfm_table.to_csv(output_path, index=False)
+        elif format == 'excel':
+            with pd.ExcelWriter(output_path) as writer:
+                self.rfm_table.to_excel(
+                    writer, sheet_name='RFM_Details', index=False
+                )
+                if self.segment_summary is not None:
+                    self.segment_summary.to_excel(
+                        writer, sheet_name='Segment_Summary'
+                    )
+
+    def generate_report(self) -> Dict:
+        """Generate comprehensive RFM report."""
+
+        if self.segment_summary is None:
+            self.get_segment_summary()
+
+        report = {
+            'analysis_date': self.reference_date.strftime('%Y-%m-%d'),
+            'analysis_period_months': self.analysis_period_months,
+            'total_customers': len(self.rfm_table),
+            'total_revenue': self.rfm_table['monetary_total'].sum(),
+
+            'segment_distribution': self.segment_summary[[
+                'customer_count', 'pct_customers',
+                'total_revenue', 'pct_revenue'
+            ]].to_dict(),
+
+            'key_metrics': {
+                'champions_count': len(
+                    self.rfm_table[self.rfm_table['segment'] == 'Champions']
+                ),
+                'at_risk_count': len(
+                    self.rfm_table[self.rfm_table['segment'] == 'At Risk']
+                ),
+                'cannot_lose_count': len(
+                    self.rfm_table[self.rfm_table['segment'] == 'Cannot Lose']
+                ),
+                'lost_count': len(
+                    self.rfm_table[self.rfm_table['segment'] == 'Lost']
+                )
+            },
+
+            'rfm_score_distribution': {
+                'avg_r': self.rfm_table['r_score'].mean(),
+                'avg_f': self.rfm_table['f_score'].mean(),
+                'avg_m': self.rfm_table['m_score'].mean()
+            }
+        }
+
+        return report
+
+
+# =============================================================================
+# USAGE EXAMPLE
+# =============================================================================
+
+if __name__ == "__main__":
+    # Create sample data
+    np.random.seed(42)
+    n_customers = 5000
+
+    transactions = []
+    for cid in range(n_customers):
+        n_purchases = np.random.poisson(3) + 1
+        for _ in range(n_purchases):
+            transactions.append({
+                'customer_id': f'C{cid:05d}',
+                'transaction_date': pd.Timestamp('2025-01-01') +
+                    pd.Timedelta(days=np.random.randint(0, 365)),
+                'amount': np.random.lognormal(4, 0.8)
+            })
+
+    df = pd.DataFrame(transactions)
+
+    # Initialize segmenter
+    segmenter = RFMSegmenter(
+        df,
+        reference_date=datetime(2026, 1, 23),
+        analysis_period_months=12
+    )
+
+    # Run segmentation
+    segmenter.calculate_rfm()
+    segmenter.assign_scores()
+    segmenter.assign_segments()
+    summary = segmenter.get_segment_summary()
+
+    # Print results
+    print("=" * 60)
+    print("RFM SEGMENTATION REPORT")
+    print("=" * 60)
+    print(f"\nAnalysis Date: 2026-01-23")
+    print(f"Total Customers: {len(segmenter.rfm_table):,}")
+    print(f"Total Revenue: ${segmenter.rfm_table['monetary_total'].sum():,.2f}")
+    print("\nSegment Distribution:")
+    print("-" * 60)
+    print(summary[['customer_count', 'pct_customers', 'pct_revenue', 'avg_revenue']])
+
+    # Get actionable lists
+    lists = segmenter.get_actionable_lists()
+    print(f"\n\nChampions ({len(lists['Champions'])} customers):")
+    print(lists['Champions'].head())
+
+    print(f"\n\nAt Risk ({len(lists['At Risk'])} customers):")
+    print(lists['At Risk'].head())
+```
+
+---
+
+## Phase 6: Visualization & Reporting
+
+### 6.1: Recommended Visualizations
+
+```yaml
+visualizations:
+  segment_distribution_pie:
+    title: "Customer Distribution by Segment"
+    type: "Pie chart or Treemap"
+    insight: "Proporção de clientes em cada segmento"
+
+  revenue_concentration:
+    title: "Revenue by Segment"
+    type: "Bar chart"
+    insight: "Champions são X% dos clientes mas Y% da receita"
+
+  rfm_heatmap:
+    title: "RFM Score Matrix"
+    type: "Heatmap (R vs F, colorido por count)"
+    insight: "Onde estão concentrados os clientes"
+
+  recency_distribution:
+    title: "Recency Distribution"
+    type: "Histogram"
+    insight: "Quantos clientes estão ativos vs dormentes"
+
+  segment_migration:
+    title: "Segment Migration Over Time"
+    type: "Sankey diagram ou flow chart"
+    insight: "Como clientes movem entre segmentos"
+
+  pareto_curve:
+    title: "Customer Value Concentration"
+    type: "Lorenz curve"
+    insight: "Confirmar regra 80/20"
+```
+
+### 6.2: Dashboard Template
+
+```yaml
+rfm_dashboard:
+  section_1_overview:
+    title: "RFM Overview"
+    cards:
+      - "Total Customers: {N}"
+      - "Total Revenue: ${X}"
+      - "Champions: {N} ({X}%)"
+      - "At Risk: {N} ({X}%)"
+
+    main_visual: "Segment distribution pie/treemap"
+
+  section_2_segments:
+    title: "Segment Deep Dive"
+    filter: "Segment selector"
+
+    metrics_per_segment:
+      - "Customer count"
+      - "Total revenue"
+      - "Avg order value"
+      - "Avg frequency"
+      - "Avg recency"
+
+    customer_list: "Table with top customers of selected segment"
+
+  section_3_trends:
+    title: "Trends & Alerts"
+
+    alerts:
+      - "Champions → At Risk migrations (RED)"
+      - "New Cannot Lose customers (RED)"
+      - "At Risk recovery rate (AMBER)"
+
+    charts:
+      - "Segment distribution over time (stacked area)"
+      - "Migration flow (Sankey)"
+
+  section_4_actions:
+    title: "Recommended Actions"
+
+    priority_queue:
+      - "Cannot Lose customers for immediate outreach"
+      - "At Risk customers for campaign"
+      - "Champions with declining frequency"
+```
+
+---
+
+## Elicitation Questions
+
+```yaml
+discovery_questions:
+  business_context:
+    - "Qual é o seu modelo de negócio? (e-commerce, SaaS, varejo, etc.)"
+    - "Qual é a frequência típica de compra? (diária, mensal, trimestral)"
+    - "Você tem sazonalidade significativa?"
+    - "Quanto tempo você tem de dados históricos?"
+
+  current_state:
+    - "Você já faz algum tipo de segmentação hoje?"
+    - "Como você atualmente identifica clientes em risco?"
+    - "Existe um programa de loyalty ou VIP?"
+    - "Quais canais você usa para comunicação com clientes?"
+
+  goals:
+    - "O objetivo principal é retenção, aquisição, ou ambos?"
+    - "Você quer segmentação para marketing automation?"
+    - "Existe budget diferenciado por tipo de cliente?"
+    - "Quem vai usar os resultados? (Marketing, CS, Vendas, Produto)"
+
+  technical:
+    - "Onde estão os dados transacionais?"
+    - "Qual ferramenta de BI/analytics você usa?"
+    - "É possível criar views/tables no warehouse?"
+    - "Tem integração com CRM/email marketing?"
+```
+
+---
+
+## Common Pitfalls
+
+```yaml
+pitfalls:
+  pitfall_1_static_analysis:
+    problem: "Rodar RFM uma vez e nunca atualizar"
+    solution: "Automatizar refresh semanal/quinzenal"
+
+  pitfall_2_ignoring_context:
+    problem: "Usar mesmos thresholds para negócios diferentes"
+    solution: "Calibrar para frequência natural do seu negócio"
+
+  pitfall_3_over_segmenting:
+    problem: "Criar 20+ segmentos sem capacity para agir"
+    solution: "Começar com 4-8 segmentos, evoluir gradualmente"
+
+  pitfall_4_treating_rfm_as_clv:
+    problem: "RFM é comportamento passado, não valor futuro"
+    solution: "Usar RFM como input para CLV, não substituto"
+
+  pitfall_5_ignoring_new_customers:
+    problem: "New Customers sempre terão F=1, M baixo"
+    solution: "Segmento separado com métricas de onboarding"
+
+  pitfall_6_recency_definition:
+    problem: "Usar recency diferente do Fader (BG/NBD style)"
+    solution: "Para RFM tradicional: days since last purchase"
+
+  pitfall_7_no_action:
+    problem: "Segmentar mas não fazer nada com os segmentos"
+    solution: "Cada segmento deve ter playbook de ação definido"
+```
+
+---
+
+## Quick Reference
+
+```yaml
+rfm_quick_reference:
+  segment_summary:
+    Champions:
+      r: "5"
+      f: "4-5"
+      action: "PROTECT - VIP treatment"
+
+    Loyal:
+      r: "3-5"
+      f: "4-5"
+      action: "DEVELOP - Upsell, nurture"
+
+    Potential_Loyalists:
+      r: "4-5"
+      f: "2-3"
+      action: "ACCELERATE - Convert to loyal"
+
+    New:
+      r: "5"
+      f: "1"
+      action: "ONBOARD - Great first experience"
+
+    At_Risk:
+      r: "2"
+      f: "3-5"
+      action: "RECOVER - Urgent outreach"
+
+    Cannot_Lose:
+      r: "1-2"
+      f: "5"
+      m: "5"
+      action: "RECOVER MAX - Whatever it takes"
+
+    Lost:
+      r: "1"
+      f: "1-2"
+      action: "MINIMAL - Automated only"
+
+  formulas:
+    recency: "reference_date - MAX(transaction_date)"
+    frequency: "COUNT(transactions)"
+    monetary: "SUM(amount)"
+    rfm_cell: "CONCAT(r_score, f_score, m_score)"
+```
+
+---
+
+## References
+
+```yaml
+references:
+  primary_sources:
+    - title: "Customer Centricity"
+      author: "Peter Fader"
+      year: 2012
+      relevance: "Filosofia por trás de tratar clientes diferentemente"
+
+    - title: "The Customer Centricity Playbook"
+      authors: "Fader, Toms"
+      year: 2018
+      relevance: "Implementação prática de segmentação por valor"
+
+  academic_papers:
+    - title: "RFM and CLV: Using Iso-Value Curves for Customer Base Analysis"
+      authors: "Fader, Hardie, Lee"
+      year: 2005
+      relevance: "Conexão matemática entre RFM e CLV"
+
+  online_resources:
+    - "brucehardie.com - RFM tutorials"
+    - "Wharton Customer Analytics Initiative"
+    - "Segment documentation (Personas)"
+```
+
+---
+
+## Acceptance Criteria
+
+- [ ] O período de análise, a data de referência e o método de scoring foram definidos antes da segmentação.
+- [ ] Regras de tratamento para duplicatas, refunds e mistura de bases foram documentadas.
+- [ ] Cada segmento RFM possui lógica de classificação e recomendação de ação correspondente.
+- [ ] O output final inclui distribuição por segmento e instruções para operacionalização.
+
+*Task Version: 1.0*
+*Primary Agent: Peter Fader*
+*Supporting Agents: Nick Mehta (Health Score integration), Avinash Kaushik (Visualization)*
+*Lines: 1900+*
+*Research Base: Fader methodology, RFM best practices, segment-specific playbooks*
+
+---
+
+*End of Task: segment-rfm.md*