@aegis-scan/skills 0.5.0 → 0.5.1

package/skills/compliance/aegis-native/brutaler-anwalt/references/de-statute-tier1/ZAG/audit-relevance.md

@@ -0,0 +1,68 @@
+---
+license: gemeinfrei nach § 5 UrhG (DE)
+verification-status: az-list-unverified (siehe VERIFICATION-NOTES.md — Az.-Listen aus Domain-Wissen, vor Skill-Integration gegen juris/dejure cross-checken)
+purpose: ZAG Audit-Relevance — PSD2-/SCA-Compliance, Acquiring, Open-Banking.
+---
+
+# ZAG — Audit-Relevance
+
+## Auto-Loading-Trigger
+
+Bei Sites mit:
+- Eigenem Payment-Backend (NICHT durch Stripe/Adyen/Mollie als ZAG-Institut abgedeckt)
+- Acquiring-Funktion (Karten-Akzeptanz für Drittanbieter)
+- E-Geld-Issuance (Prepaid-Cards, FIAT-Stablecoins)
+- Klarna-/Sofort-/PISP-Funktion
+- Multi-Banking-App (AISP)
+- Crypto-Exchange mit FIAT-Onramp
+
+## Trigger im Code/UI
+
+- **Eigene Payment-API ohne PSP** → § 10 ZAG-Lizenz nötig
+- **Checkout ohne SCA / 3DS2** → § 53 + EBA-RTS-Verstoß
+- **Direkte Bank-Konto-Konnektion ohne XS2A-API** → § 54
+- **PSD2-„Screen Scraping"** statt API-Auth → § 54 Verstoß
+- **Fehlende Vorfall-Meldekette < 4h** → § 56
+- **Schwellenwert-Bypass für SCA** ohne Risk-Engine → § 53 + EBA-RTS
+
+## Verstoss-Klassen + €-Range
+
+| Verstoss | § | Range | Quelle |
+|---|---|---|---|
+| Zahlungsdienste ohne Erlaubnis | § 10 + § 63 | Freiheitsstrafe bis 5 Jahre / Geldstrafe | § 63 ZAG |
+| Fahrlässige Variante | § 63 Abs. 3 | bis 3 Jahre | § 63 ZAG |
+| Sicherheitsvorfall-Meldung verfehlt | § 56 | bis 5 Mio € / 10 % Jahresumsatz | § 65 Abs. 4 ZAG |
+| SCA-Verstoß | § 53 | bis 5 Mio € / 10 % Jahresumsatz | § 65 Abs. 4 ZAG |
+| Open-Banking-Diskriminierung | § 54 | bis 5 Mio € / 10 % Jahresumsatz | § 65 Abs. 4 ZAG |
+
+## Top-Az. / Verwaltungs-Anker
+
+- **EuGH C-287/19 DenizBank** — SCA-Anwendungsbereich
+- **BaFin Bekanntmachung 02/2018** — PSD2-Auslegung „Zahlungsdienst"
+- **EBA RTS 2018/389** — technische Standards für SCA + sichere Kommunikation
+- **BaFin Hinweise 2025** — DORA-Implementierung als ergänzende Pflicht
+
+## Cross-Reference (zu anderen Skill-Files)
+
+- `references/gesetze/Finance/KWG.md` für Krypto-Verwahrgeschäft-Abgrenzung
+- `references/gesetze/GwG/` für KYC-Pflichten (ZAG-Institute = GwG-Verpflichtete)
+- `references/gesetze/EU-Verordnungen/PSD2-2015-2366/` für direkte EU-Vorgaben (vor PSD3)
+- `references/gesetze/EU-Verordnungen/DORA-2022-2554/` für IT-Resilienz ab 17.01.2025
+- `references/gesetze/EU-Verordnungen/MiCA-2023-1114/` für E-Geld-Token (EMT)
+- `references/audit-patterns.md` Phase 5e für Checkout-/Payment-Surface
+
+## SCA-Implementierungs-Hilfe
+
+| Sektor | SCA-Pflicht | Ausnahme |
+|---|---|---|
+| E-Commerce-Checkout | 3DS2 / FIDO2 | < 30 € (LVT-Regel), Whitelist-Empfänger |
+| Banking-App-Login | Wissen + Besitz | — |
+| API-Zugang AISP/PISP | OAuth2 mit SCA-Layer | — |
+| Wiederkehrende Zahlung | initial SCA, dann Wegfall | Mandate-Modell |
+| Kontaktlos-Karten | < 50 € (max. 5x kumuliert) | — |
+
+PSP wie Stripe / Adyen / Mollie übernehmen SCA-Implementation — Operator-Pflicht: korrekte Übergabe + Behandlung der Auth-Resultate.
+
+## Hinweis PSD3 (Erwartet 2026/2027)
+
+PSD3 + PSR werden ZAG ablösen. Erweiterte SCA-Anforderungen, härtere Open-Banking-Klauseln, NPSP-Lizenz-Schwelle. Operator sollten ZAG-Compliance bereits als Vorbereitung MiCA + PSD3 ausrichten.

package/skills/compliance/aegis-native/brutaler-anwalt/references/de-statute-tier1/ZAG/paragraphs.md

@@ -0,0 +1,110 @@
+---
+license: gemeinfrei nach § 5 UrhG (DE)
+verification-status: az-list-unverified (siehe VERIFICATION-NOTES.md — Az.-Listen aus Domain-Wissen, vor Skill-Integration gegen juris/dejure cross-checken)
+source: https://www.gesetze-im-internet.de/zag_2018/
+last-checked: 2026-05-05
+purpose: ZAG (Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz) — DE-Umsetzung PSD2 (RL 2015/2366); Erlaubnis für Zahlungsinstitute, SCA, Open-Banking-APIs.
+---
+
+# ZAG — Kern-Paragraphen
+
+> Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG), Stammgesetz 2018 (PSD2-Umsetzung).
+> Volltext: https://www.gesetze-im-internet.de/zag_2018/
+
+## § 1 — Begriffsbestimmungen
+
+**Wortlaut (Kern)**: Zahlungsdienste sind:
+- **Nr. 1a**: Dienste, die Bareinzahlungen auf Zahlungskonto ermöglichen,
+- **Nr. 1b**: Dienste, die Barabhebungen ermöglichen,
+- **Nr. 2**: Ausführung von Zahlungsvorgängen (Lastschrift, Überweisung, Karte) ohne Kreditgewährung,
+- **Nr. 3**: Ausführung mit Kreditgewährung,
+- **Nr. 4**: Ausgabe von Zahlungsinstrumenten + Acquiring (Karten-Akzeptanz),
+- **Nr. 5**: Finanztransfergeschäft (Geldüberweisung ohne Konto),
+- **Nr. 6**: Zahlungsauslösungsdienst (PISP, „Sofortüberweisung"-Modell),
+- **Nr. 7**: Kontoinformationsdienst (AISP, „Multi-Banking-App"-Modell).
+
+**Audit-Relevanz**: triggers ZAG-Pflicht bei jedem Payment-Flow, der nicht reine Bezahlung-zwischen-Käufer-und-Verkäufer ist. Acquiring (Stripe-Modell), PISP (Klarna-Sofort-Modell), AISP (Multi-Banking) brauchen ZAG-Erlaubnis.
+
+---
+
+## § 10 — Erlaubnispflicht
+
+**Wortlaut (Kern, Abs. 1)**: Wer als Zahlungsinstitut Zahlungsdienste erbringen will, bedarf der schriftlichen Erlaubnis der BaFin.
+
+**§ 10 Abs. 2 — Voraussetzungen**: Vergleichbar KWG § 32 — ausreichendes Anfangskapital (20k € bei reinem PISP/AISP, 125k € bei Geldtransfer, 350k € bei sonstigen Zahlungsdiensten), zwei zuverlässige Geschäftsleiter, geeignete Geschäftsorganisation.
+
+**Audit-Relevanz**: Stripe / Klarna / Mollie / Adyen sind ZAG-Institute (oft EU-passportiert aus IE/NL). Eigene Payment-Plattformen brauchen eigene Erlaubnis.
+
+---
+
+## § 11 — E-Geld-Institut
+
+**Wortlaut (Kern)**: Wer E-Geld ausgibt (z.B. PayPal-Modell, Prepaid-Karten, Stablecoins-mit-FIAT-Bindung), benötigt E-Geld-Institut-Erlaubnis (Anfangskapital 350k €).
+
+---
+
+## § 45 — Sicherheits-Anforderungen für Zahlungsdienstleister
+
+**Wortlaut (Kern)**: PSD2-Sicherheitsanforderungen — operative + IT-Sicherheit, Risikobewertung, Schwachstellen-Management, Vorfälle melden binnen Stunden.
+
+**Audit-Relevanz**: Cross-Ref DORA + § 25h KWG.
+
+---
+
+## § 53 — Verfahren für Sichere Authentifizierung der Zahlungsdienstnutzer
+
+**Wortlaut (Kern)**: Zahlungsdienstleister müssen bei
+- Online-Kontozugriff,
+- Auslösung elektronischer Zahlungs-Vorgänge,
+- Vornahme einer Handlung, die Missbrauchsrisiko birgt,
+**Strong Customer Authentication (SCA)** anwenden — d.h. mindestens zwei der drei Faktoren:
+- Wissen (Passwort, PIN),
+- Besitz (Gerät, Token),
+- Inhärenz (Biometrie).
+
+**Ausnahmen**: kontaktlose Zahlungen unter 50 €, Niedrigrisiko-Transaktionen, Whitelist-Begünstigte.
+
+**Audit-Relevanz**: zentral für E-Commerce-Checkouts. Stripe / Adyen / Mollie übernehmen SCA-Pflicht — Eigen-PSP muss 3DS2 / FIDO2 implementieren.
+
+---
+
+## § 54 — Open-Banking (PISP/AISP-Zugang)
+
+**Wortlaut (Kern)**: Banken müssen Drittanbietern (PISP/AISP mit ZAG-Lizenz oder EU-Passport) Zugang zu Konten gewähren über
+- dedizierte Schnittstellen (XS2A-Berlin-Group / NextGenPSD2-API),
+- mit sicherem Authentifizierungsprozess,
+- ohne Diskriminierung gegenüber eigener App.
+
+**Audit-Relevanz**: Banken-API-Compliance; Multi-Banking-Apps brauchen AISP-Lizenz.
+
+---
+
+## § 56 — Pflicht zur Anzeige operativer Sicherheits-Vorfälle
+
+**Wortlaut (Kern)**: Zahlungsdienstleister müssen schwerwiegende operationelle / sicherheitsbezogene Vorfälle unverzüglich BaFin melden — innerhalb 4 Stunden ab Bekanntwerden.
+
+**Audit-Relevanz**: parallel zu DORA Art. 19 (Major Incident Reporting binnen 4h) + GwG-Verdachtsmeldung.
+
+---
+
+## §§ 63–67 — Strafvorschriften
+
+### § 63 — Strafvorschriften
+
+**Wortlaut (Kern)**: Mit Freiheitsstrafe bis zu **fünf Jahren** oder mit Geldstrafe wird bestraft, wer ohne Erlaubnis nach § 10 Zahlungsdienste erbringt.
+
+**§ 63 Abs. 3**: Bei Fahrlässigkeit Freiheitsstrafe bis zu drei Jahren oder Geldstrafe.
+
+### § 64 — weitere Strafvorschriften
+
+Freiheitsstrafe bis zu einem Jahr für Verstöße gegen Berichts- und Anzeigepflichten.
+
+### § 65 — Bußgeldvorschriften
+
+Ordnungswidrig handelt, wer fahrlässig oder vorsätzlich gegen organisatorische, Sicherheits- oder Berichts-Pflichten verstößt.
+
+**§ 65 Abs. 4 — Bußgeld-Rahmen**:
+- Standardfall: bis **fünf Millionen Euro (5.000.000 €) oder 10 % Jahresumsatz**.
+- Bei natürlichen Personen: bis 5.000.000 €.
+
+**Audit-Relevanz**: parallel zu KWG-§-56 + GwG-§-56.

package/skills/compliance/aegis-native/brutaler-anwalt/references/dsgvo.md

@@ -17,11 +17,13 @@
 - Ergänzt und konkretisiert die DSGVO im deutschen Recht
 - Besonders relevant: Beschäftigtendatenschutz (§ 26 BDSG), Videoüberwachung (§ 4 BDSG), Scoring (§ 31 BDSG)
 
-### TTDSG (Telekommunikation-Telemedien-Datenschutz-Gesetz)
-- **Volltext**: https://www.gesetze-im-internet.de/ttdsg/
-- Regelt Cookies und ähnliche Technologien (§ 25 TTDSG)
+### TDDDG (Telekommunikation-Digitale-Dienste-Datenschutz-Gesetz, vormals TTDSG)
+- **Volltext**: https://www.gesetze-im-internet.de/ttdsg/ (kanonischer URL bleibt der Legacy-Slug `/ttdsg/` — `/tdddg/` und `/tddg/` sind 404)
+- **Umbenennung**: Seit 14.05.2024 (DSA-Anpassungsgesetz) heisst das TTDSG **TDDDG** — Wortlaut des § 25 unveraendert.
+- Regelt Cookies und aehnliche Technologien (§ 25 TDDDG, vormals § 25 TTDSG)
 - Umsetzt ePrivacy-Richtlinie in nationales Recht
-- **Merksatz**: § 25 TTDSG gilt für den Zugriff auf Endgeräte (Cookies, Tracking), DSGVO gilt für die Verarbeitung der dabei erhobenen Daten
+- **Merksatz**: § 25 TDDDG gilt fuer den Zugriff auf Endgeraete (Cookies, Tracking), DSGVO gilt fuer die Verarbeitung der dabei erhobenen Daten
+- **Citation-Hinweis**: in aelteren Urteilen + Sekundaerliteratur noch "§ 25 TTDSG" — inhaltlich identisch mit "§ 25 TDDDG"
 
 ---
 
@@ -123,6 +125,33 @@ Mindestinhalt pro Verarbeitungstätigkeit: Zweck / Rechtsgrundlage / Datenkatego
 
 Beispiel-Template: siehe `references/templates/VVT-template.md`.
 
+### VVT-Trigger-Pattern bei neuen Verarbeitungstätigkeiten (V4-Pattern, post-File-Upload-Sprint 2026-05-03)
+
+VVT ist nicht statisches Doc — es ist Living-Doc das bei jeder neuen
+Verarbeitungstätigkeit inkrementell wachsen MUSS, auch unter KMU-Privileg.
+BayLDA-Aufsichtspraxis: bei Datenpanne wird fehlende VVT auch bei < 250 MA
+als „Erschwerungsgrund" gewertet (Art. 83 Abs. 2 lit. h: bisheriges Verhalten).
+
+**Auslöser für VVT-Update (nicht-erschöpfend):**
+
+| Auslöser | Beispiele | VVT-Sektion betroffen |
+|----------|-----------|----------------------|
+| Neue Datenkategorie im Funnel | Konfigurator akzeptiert plötzlich Bilder-Bytes (vorher nur Filenames) | Datenkategorien + TOMs |
+| Neuer Auftragsverarbeiter aktiviert | SMTP-Provider-Wechsel, neuer CDN, neuer KI-Vendor | Empfänger + Drittland-Status |
+| Neuer Speicher-Pfad/-Backend | Object-Storage-Migration, Database-Provider-Wechsel | TOMs + Speicherdauer |
+| Neue Aufbewahrungsfrist | Retention-Cron geändert (180→90 Tage) | Speicherdauer |
+| Neue Rechtsgrundlage genutzt | Wechsel von Art. 6 lit. b auf lit. f (mit Interessenabwägung) | Rechtsgrundlage |
+| Neuer Empfänger-Kreis | Operator-Mail wird auch an externen Berater gespiegelt | Empfänger |
+| Neues TOM-Element | Server-side Sanitizer / WAF-Regel / DLP-Filter | TOMs |
+
+**Operativer Workflow (Pre-Deploy-Gate-Empfehlung):**
+1. Bei Code-Change der eine der Auslöser triggert: Pull-Request enthaelt Hinweis „VVT-Update erforderlich"
+2. VVT wird inkrementell ergaenzt (kein Total-Re-Write — neuer Eintrag oder bestehender erweitert)
+3. Pre-Deploy-Gate: VVT-Datei-Modtime juenger als CHANGELOG-Modtime, sonst Deploy-Block
+
+**Spezial-Templates**:
+- `references/templates/VVT-template-file-upload.md` — fuer Direct-File-Upload-Verarbeitungen mit Art. 9-Bewertung + TOMs-Inventar.
+
 ## Bußgeldrahmen (Art. 83 DSGVO)
 
 ### Stufe 1 — bis 10 Mio. € oder 2% Jahresumsatz (der höhere Betrag)
@@ -133,6 +162,23 @@ Beispiel-Template: siehe `references/templates/VVT-template.md`.
 
 **Wichtig**: Bei kleinen Unternehmen und KMU tendieren Behörden zu niedrigeren Bußgeldern; Kooperation und schnelle Abhilfe können strafmildernd wirken.
 
+### Häufige Verstoesse bei Art-9-Verarbeitung (V4-Pattern, post-Art-9-Workflow-Audit 2026-05-03)
+
+| Verstoss | Norm | Stufe | €-Range typisch (KMU) |
+|----------|------|-------|------------------------|
+| Art-9-Daten ohne ausdrueckliche Einwilligung erhoben | Art. 9 Abs. 1 + 2 lit. a | Stufe 2 (bis 20 Mio / 4%) | 15.000-80.000 |
+| Beweispflicht Einwilligung nicht erfuellt (kein Tablet-Sig + kein Papier-Scan) | Art. 7 Abs. 1 | Stufe 2 | 5.000-50.000 |
+| § 22 BDSG falsch berufen (kein Berufsgeheimnistraeger) | § 22 BDSG + Art. 9 | Stufe 2 | 5.000-30.000 |
+| DSFA fehlt bei Art-9 | Art. 35 Abs. 3 lit. b | Stufe 1 (bis 10 Mio / 2%) | 10.000-50.000 |
+| Audit-Log fuer Lese-Zugriff fehlt | Art. 5 Abs. 2 | Stufe 1 | 5.000-25.000 |
+| Aufbewahrungsfrist zu kurz (Schaden nicht beweisbar) | § 280 BGB Beweisproblem | Schadensersatz § 82 | individuell |
+| Health-Snapshot in audit_log bei DELETE | Art. 17 + Art. 5 Abs. 1 lit. e | Stufe 2 | 10.000-40.000 |
+| AAD-Binding fehlt (Block-Swap-Angriff moeglich) | Art. 32 + Art. 25 | Stufe 1 | 5.000-25.000 |
+
+**Cross-Risiko**: 3+ dieser Verstoesse in einem Verfahren = Synthesizer-Aufschlag um Faktor 1.5-2 (Behoerde wertet als systemisches Compliance-Versagen).
+
+> Audit-Pattern fuer diese Verstoss-Klasse: siehe `references/audit-patterns.md` Phase 5h (Art-9-Beweis-Workflow-Audit).
+
 ---
 
 ## Deutsche Aufsichtsbehörden
@@ -208,7 +254,7 @@ Beispiel-Template: siehe `references/templates/VVT-template.md`.
 |---------|---------|--------------|
 | Kein AVV mit Cloud-Anbieter | Art. 28 | Stufe 1 |
 | Keine Rechtsgrundlage für Verarbeitung | Art. 6 | Stufe 2 |
-| Tracking ohne Einwilligung (§ 25 TTDSG) | § 25 TTDSG + Art. 6 | Stufe 2 |
+| Tracking ohne Einwilligung (§ 25 TDDDG) | § 25 TDDDG + Art. 6 | Stufe 2 |
 | Datenpanne nicht gemeldet | Art. 33 | Stufe 1 |
 | Auskunftsanfrage ignoriert | Art. 15 | Stufe 2 |
 | Keine DSFA bei Hochrisikoverarbeitung | Art. 35 | Stufe 1 |
@@ -235,11 +281,12 @@ Beispiel-Template: siehe `references/templates/VVT-template.md`.
 
 ---
 
-## Cookie-Consent (§ 25 TTDSG)
+## Cookie-Consent (§ 25 TDDDG, vormals § 25 TTDSG)
 
 ### Regelung
-- **§ 25 Abs. 1 TTDSG**: Einwilligung erforderlich für Zugriff auf Endgerät-Informationen (Cookies, Pixel, Fingerprinting)
-- **§ 25 Abs. 2 TTDSG**: Ausnahme für technisch notwendige Cookies (keine Einwilligung nötig)
+- **§ 25 Abs. 1 TDDDG**: Einwilligung erforderlich für Zugriff auf Endgerät-Informationen (Cookies, Pixel, Fingerprinting)
+- **§ 25 Abs. 2 TDDDG**: Ausnahme für technisch notwendige Cookies (keine Einwilligung nötig)
+- **Hinweis**: TTDSG wurde zum 14.05.2024 in TDDDG umbenannt. § 25 inhaltlich unveraendert. Aeltere Urteile + Sekundaerliteratur noch "§ 25 TTDSG" — gleicher Norm-Inhalt.
 
 ### Anforderungen an gültigen Consent
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